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如果银行倒闭了,客户买的理财产品该如何赔付?

安安评股2019-11-06 10:05:40

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说到“银行倒闭“的问题,很多人其实内心最担心的是:我这钱是不是就没了?当然不可能,只要国家制度稳定,债自然是要有主的。

但银行倒闭了,购买理财产品的客户却不一定就是银行的债主。虽然你确确实实通过银行才买的这个理财产品。所以要想赔付,先得理清债务关系。一般客户在银行购买的理财产品主要有两种:一种是银行自营的,一种是银行代销的。

先说银行自营的理财产品。


根据《存款保险条例》:国家允许银行破产,储户在此银行所有账户存款本息和50万以内可全额赔付,最高可赔付50万存款。也就是说,如果你怕银行破产,一家银行最多就存50万是最保险的。但是如果真的有这种担忧,你可能一分都不会存进去。

不过,很可惜,这条法规并不适用于购买理财产品的客户。因为在这里银行是受托管理人,负责理财产品的运作和管理。也就是说银行破产了,但这笔钱还会在投资市场里流动,算是安全的吧……

(如果是买的是银行的表内业务,就类似于银行把钱投给了自己。那么在资产清算的时候,也会先按照《存款保险条例》赔给储户,然后才是投资人……)

那如果是银行代销的理财产品,那更简单,银行在这里就是个中介,收点手续费。投资人的钱会在投资公司那里,银行破产一点影响也不会有,虽然信任的崩塌对于投资来说已经是最坏的影响了。

说句实话,在国内大型银行的倒闭风险几乎为零,投资银行和一些地方性的小银行的倒闭风险高一些,但由于客户购买理财产品,虽然是跟银行购买的,可是银行也就类似于投资团队或中介,并没有和客户直接构成债务关系(储户才是借钱给银行的债主)。

何况,正如上面所论述的,购买银行理财产品,并不是把钱投给银行。银行倒闭,钱是还在的。不过,能剩多少就要看命了。所以与其考虑银行倒闭的风险带来的赔付问题,倒不如担心由于投资风险导致的亏损问题,可能银行还没倒闭,由于信用崩溃,投资的钱先打水漂了。毕竟更多的钱是这么没的。

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