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【理财】如何配置财富才有可能达到财富自由

销售有道2019-07-06 04:39:09


瑞士瑞信研究院发布的《全球财富报告》显示,中国已取代日本成全球第二富裕国家,中产阶级达1.09亿人。中产阶级是财富自由吗?应该还不能算,因此财富自由的标准好像不那么简单。


标准一:胡润财富用数字告诉我们,一线城市达到2.9亿,二线城市资产达到1.7亿才算财富自由。似乎很多人离这个目标还是有些距离的。


标准二:达到九个自由的五个,1、菜场自由、2、饭店自由、3、旅游自由、4、汽车自由、5、学校自由、6、工作自由、7、看病自由、8、房子自由、9、国籍自由。比如什么是旅游自由,就是随时想去哪儿去哪儿。


标准三:不依靠某个工作,非工资收入大于总支出。(道哥觉得这个还是最靠靠谱的)


我们在理财师,就是希望达到这样一个目的。我们还是说一下瑞士瑞信研究院发布的《全球财富报告》,报告以美国作为基准国家,当地以拥有5万至50万美元的财富(2015年年中)来界定中产阶级成年人。它采用国际货币基金组织的购买力平价值系列,按本地购买力计算,得出其他国家的等值中产财富范围。


不过按照这种算法,中国中产阶级的收入在北上广深这样的城市连个厕所都买不起,更别说还有闲钱吃喝玩乐了。有种观点道哥倒是很赞同,如果你的投资组合在2005年前没有囊括房产,2007年前不包括股票,2009年前没有投资过PE,那么基本可以判定你和今天的“中产阶级”不沾边。


之前发布的另外一份调查报告显示,中国大陆自认为是中产的家庭月收入在45202,流动资产在人民币150。(道哥还是觉得这份调查更靠谱)

而跟发达国家相比,中国家庭资产当中,股票、基金、债券、外汇、黄金等升值潜力较大的资产占比依然非常小,以房产和储蓄为主要形式的资产结构所面临风险很大。


吴晓波说过,屌丝与中产阶级的主要区别之一就是,中产阶级的很大一部分收入来自资本性收入。对资产净值过千万的中产阶级来说,一年要获得80万以上的净收益难度并不大,但这超过了绝大部分中产阶级工作的薪酬净收入,在一线城市以外的地方这种现象更加突出。


股票市场是能够创富的,不过每次股灾也据说还是消灭了不少中产,因此如果想未来十年继续保持中产的头衔,那么从现在起必须好好做“资产配置”。

有个比较好资产配置图可以推荐个大家,那就是“标准普尔家庭资产象限图”。


这种配置方法把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。



第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。


要点:短期消费,36个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。


第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。

这个账户保障突发的大额开销,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。


第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

这个账户为家庭创造高收益,包括投资的股票、基金、房产、企业等。

要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了钱就无视风险,第二年就用90%的钱去买股票了。(很多人14年到15年的股市都是这样做的)


第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

要点:保本升值,持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。


这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以这个家庭资产象限图的关键点是平衡。


在道哥看来,如果想成为真正的中产,或者要实现财富自由,是要通过综合的打理财富。你不光要有套房产,有持续稳定的收入,还必须得过上有品质的生活,而这些都建立在正确的资产配置基础上。


部分素材整理自网络。


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