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【周末分享】财务自由 3 步骤:理财、学习、被动收入!

德润资本2019-12-03 13:54:23

什么是“财务自由”?



“财务自由”这个名词我想大家应该都听过,尤其如果有大加有参加过直销活动的话,更是常常被奉为圭臬。大家都很想要自由,但要怎么才能达到真正的“自由”呢?这就是“财务自由”的重点所在。


“提早退休”这名词最近也很夯,其实概念跟“财务自由”有点大同小异,也就是你的资产收益可以完全支付现有的休闲娱乐、额外的食衣住行花费。


换句话说,你不需要继续工作,你也拥有足够的收入可以支付你所有的生活开销。而这边提到的资产收益,就是你常听到的“被动收入”。财务自由=被动收入>生活必须开销,可以用这简单的公式来记忆“财务自由”的定义。


为什么要“财务自由”?



关于这个问题,我想每个人的答案都不一样,但想引用市场先生所说的话: “财务自由真正的目的,并非鼓励不工作。”拿自己举例,因为我个人的物质欲望很低,现在算是达到半财务自由的状态了。


但我仍然持续工作,因为财务自由对我的意义是:“能有更多余力去帮助他人!”我一直希望协助更多人脱离一生只追着钱跑的日子,并且能学习到更多、更稳健的投资方式。我想每个人都有他人生的梦想,很多人都会说梦想只是梦想,最后都会被现实击垮,实际上很多状况也是如此。


所谓的现实,指的是日常的生活开销,也就是现在大多数的人,都在追着钱跑,因此若可以达到财务自由的状态,你就可以无后顾之忧的去追逐你的梦想,实现你想要的人生,我想这就是为什么想要财务自由的最大原因,也是财务自由对你的意义。


“财务自由” 3 步骤?



我们想要达成梦想,实现理想人生,而在这目的地的中点站,即是“财务自由”,那到底要怎么达到“财务自由”呢?这边整理出了“迈向财务自由的 3 步骤”:


步骤 1:做好“理财”


人家常说“你不理财,财不理你”,从这句话就知道检视自己财务状况的重要性,这也是迈向财务自由的第一步,同时也是非常重要的一步。


财务状况指的是,了解自己的月支出、月收入是否超支?是否有不合理或过多的消费?检视完财务状况后,针对不足的作出修正,并对金钱作出合理的分配与管理。这个理财的过程,是可能会遇到失败的,而且是需要一个阶段、一个阶段慢慢达标的,人生就是这样,遇到失败再尝试就会成长,直到某天,就会成功实现想要的目标。


为什么这么说呢?“赚的钱不是钱,能存下多少钱才是钱”。这句话讲到的理财的核心:在达到财务自由前,需要持续的理财,才能让你的收入发挥最大效益,之后再把存下的钱,购买可带入现金流的资产,就会渐渐产生被动收入,慢慢达到“财务自由”的目标。


因此,拥有良好的记帐存钱习惯 — 设定预约转帐,让钱自动存起来;做好收入分配 — 先设定支出总额,再分配各项开销占比;增加收入来源 — 懂得优先投资自己,提高薪资水平;拥有累积财富的耐心 — 用想要与必要来评估消费的经济效益,透过以上总总的方式,做好“理财”,就会离“财务自由”更进一步了。


以下是假设年收入 50 万,一年可以存下 20% ,也就是 10 万,放到具有年报酬率 7% 和 15% 的投资工具,而每年产生的总资金再与下一年所存下的金额一起投入!


年化报酬率 7 % 的股票 ,年化报酬率 15% 的定存。


当然这只是最简单的试算,只是想透过这个例子,说明将金钱放到对的资产,再加上复利的效果,可以让钱滚钱发挥最大效益,而这个公式的基础,就是“理财 — 存钱”,同时也是达到财务自由最重要的第一步。


步骤二:持续“学习”


看过《穷爸爸,富爸爸》一书的人,一定对“财务知识”这个名词不陌生,与金钱相关的“财务知识”是迈向财务自由的重要桥梁。当你有了存钱的基础,这时需要“财务知识”来帮助你产生第 3 步骤的:“被动收入”,如此才能达到“财务自由”的目标。


“财务知识”包含的内容很多,其中的核心概念就是:“如何购买能产生被动收入的资产”。你常听到别人询问:“ XX 股票可不可以购买? OO 地区的房价是否合理可以购买或承租?”,如果你拥有足够的财务知识,就能回答类似这样的问题。而想要有被动收入之前,像是投资领股息、收租金等,都需要先投入资金与知识!


第 1 步骤就是累积足够的资金,第 2 步骤就是要累积自己的财务知识。关于累积财务知识,可以透过买书研究、询问亲友的意见、寻找相关课程,或是参加社团与他人进行意见交流等等,来不断的学习增加自己的财务实力。


步骤三:增加“被动收入”


到底“被动收入”是什么呢?“被动收入”就是不工作也能赚到的“现金流收入”,而现金流就是“持续、稳定”的现金收入或支出。其实被动收入的概念不难理解,最难的是要“如何创造”,推荐大家,市场先生的这篇文章:《财务自由要怎么做》43 种能创造“被动收入”的方法,收藏起来吧!可以参考各种创造被动收入的方法以及难易度。


我在 24 岁的时候,为了要达到“财务自由”这个目标,上网和看书浏览大量的资料,找寻各类可以赚钱或达到“财务自由”的方式。归纳了几种增加财富的方法: 1.创业 2 .工作 3 .投资 4 .其他 (民乐透、结婚、继承等) 发现这四种方式当中,只有第三项:投资对我来说,是“可行性”最高的,“可行性”主要是评估“自己”能否找到,该项资产成功的获利模式、能否具备完整执行的能力、能否承受可能发生的风险这三个角度去看。


我决定透过投资来增加“被动收入”,但投资也是一条艰辛的道路,传说中有很多怀着掏金梦的人,长期都是亏钱甚至破产,况且投资工具那么多,要怎么选择适合自己的呢?


这些都需要长期的学习及尝试,才知道最适合自己的投资方式是什么,而我透过自创的投资方式,打造了自动现金流系统,让我人生不必再追着金钱跑,有足够的被动收入,让我达到“财务自由”的状态,让我有更多的时间去做我想做的事情。


结论



没有人喜欢被钱追着跑,大家都想要做自己想做的事情,无奈现实总是不如预期。相信我们都喜欢自由自在,而要达到自由,就是要达到“财务自由”,换句话说,就是不用在为钱而工作!因此了解“财务自由”的定义以及“财务自由三步骤”,不但重要且是必须的!


希望大家都能达到理想中的“财务自由”状态,把时间花在自己真正想要做的事情上,共勉之。



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