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最好的固定收益理财!投它容易上瘾

理财第一课堂2019-05-23 14:59:12

来源:财秘笔记(IDrong360licai

作者:王小米

文章转载已获授权,特此感谢

导读

今天准备,和大家聊一聊我最喜欢的固收类理财——P2P。


01

我们先了解下固收类理财的定义。

固收理财,指的是理财产品的收益率相对固定,产品到期后投资者可获得事先约定好的收益率。

常见的固收理财包括国债、银行理财、货币基金、债券、债券基金、P2P理财、保险理财、票据理财、信托等等。

不过所谓的固定收益,并不是说收益率100%是固定的。

像货币基金、债券基金等产品收益率是每天波动的,不过它们背后对接的往往是固定收益资产。

  • 比如货币基金的资金流向存款、债券等领域,而存款和债券都有到期的固定收益,只不过随着市场利率波动,存单和债券的价格也会随之调整。

整体来看,固收类理财的资金大多流向了标准化资产,收益率相对固定,风险也相对可控。

而米米觉得,对普通投资者来说,P2P应该是最好的固收理财了。

02

首先来看看收益率。

由于风险偏低,所以固收类理财的收益率大多都不太高。

国债三年期和五年期利率分别为4%和4.27%,期限太长而利率又不高,适合风险绝对厌恶者,比如老年人。

货币基金的平均收益率在4.3%左右,零钱放在里面合适,大钱放在里面就太浪费了。

银行理财比货币基金收益率高一点,在5%左右;互联网保险理财跟银行理财的收益率差不了太多,高也高不到那里去,也就是5%左右,极少超过6%。

债券一般机构买的比较多,个人能买到的渠道很有限,债券基金的收益波动较大,比如前两年大批债券违约导致很多债券基金都亏损了,这里就不拿出来比较了。

而目前P2P理财的平均收益率在9%-10%之间,比前面那些理财产品高出了一大截。

03

下面就来看看门槛。

  • 国债的购买起点是100元,货币基金的购买起点是1分、1元、100元等,最高也就是1000元,保险理财的购买起点大多是1000元,也有1万元或是更高的,银行理财的购买起点稍微高一点,5万元起。

  • 除了银行理财,其它产品小白投资者都买得起。

  • P2P的购买起点也很低,每个平台每个标的略有不同,大多都是50元或100元起购,也有极个别平台的购买门槛高达5万元,但是很少。

  • 虽然信托的收益比较高,但是门槛太高,个人投资者最低100万元起,部分产品还要求300万元甚至1000万元起。

04

最后再说说风险。

国债在所有理财产品中的安全级别最高,以国家信用为担保,是少有的保本产品。

货币基金、银行理财、保险理财、票据理财等产品虽然名义上不保本,但是亏损的概率极低,风险也都很小。

信托属于中高风险理财产品,不过透明度比较低,产品实际到期收益情况难以查证。

P2P理财在固守理财产品里面风险偏高,确实,P2P平台的融资者资质要比银行差很多,所以才愿意从利率更高的网贷平台贷款。

前几年行业野蛮生长,缺乏监管,平台跑路、诈骗的现象屡屡发生,导致很多投资者一听到P2P就认为不靠谱。

但近两年行业监管趋紧,准入门槛提高,新增平台大幅减少,不合格的平台被迫退出,尤其是今年平台备案完成之后,最终还能生存下来的平台资质都不会太差。

综合收益、门槛、风险可以看出,P2P理财门槛低,收益率可观,是性价比很高的一类理财。

米米认为P2P是比较普通人的一类投资方式。

当然也提醒大家,投资P2P一定不能贪图高息,年化收益率超过15%的一定要慎重。

值班主编:波荔,熟悉保险、理财相关领域知识,欢迎一起交流、探讨!微信:18665375796。
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