阳朔金融杂志社

不同收入水平的人,如何理财投资

中金亿信集团2019-11-06 14:20:19

亿信君领读

ZHONG JIN YI XIN

——

专业创造价值

稳健回报信任


职业不同,岗位不同,收入水平自然也不尽相同。但是,每个人都有谋求财富自由的资格和权力。


可问题是“我的工资很低,房租都困难,还怎么理财?”对此,亿信君也苦恼了很久,毕竟本金才是基础,没有一定的启动资金说什么都是妄言。


后来一个老前辈“挺身而出”不吝赐教,我才终于理清不同收入水平的人适合哪些投资理财方法:



1

2000的


这个收入区间的朋友,可能很少考虑理财,不是无心而是无力。的确,挣得少很难拿出闲钱理财。


但你可能不知道,理财不仅仅是一种投资行为,更是一种打理金钱的思维认识。


因此,亿信君建议:


1.努力开源:无论你怎么省钱,挣得少必定存的也不会多。所以,还是要抓紧时间,抓住一切上升的机会,努力开源获得更多收入;


2.注意节流:毕竟现阶段挣得少,不能任性消费。下载个记账软件,把消费记下来。同时,需要对生活有个详细规划,任何超出预算的,且对自身发展没有益处的支出,一概全免。记住,对自己越狠的人,未来越光明;


3.学习理财:请注意!这里说的是学习。也就是说现阶段不必把钱投进理财市场,因为你的风险承受力和本金都很低。但却可以学习投资知识,为未来打好基础,很有可能在未来的某一天你将破茧成蝶。



最后,亿信君衷心希望在这个收入区间的朋友,能在更短的时间内实现收入跃层;在更短的时间内获得美好生活。



2

4000的


这个收入水平的朋友大多是初入职场的年轻人或中低端劳动力市场从业者,要说有闲钱,可日子过得紧巴巴;要说没钱呢,多少还有一点存款。


同时,这一收入水平的朋友也是最不愿意理财的。原因就是闲钱有限,而且未来可能会有大额支出,比如,娶妻生子、养老、大病等等。


但亿信君还是那句话,不要以为理财只是拿出钱去赚利息,它是一种思维观念。


针对你们,亿信君给出如下建议:


1.设立基本生活账户:这个账户主要是为了支付日常生活所需的各种支出,包括衣食住行等等。具体而言,可以分为两个,一个存入2000左右,用于日常消费,另一个存入大概3-6个月的基本生活费,用于应急;


2.开立投资性账户:不要一听投资就觉得遥不可及或心生反感,说个最起码的理由:你愿意让辛苦钱在银行里被贬值吗?不愿意吧!所以还是得多少接触点理财,比如弄个投资性账户,每个月存入收入的30%左右。这笔钱你可以买基金、国债、银行理财等等。这些方式收益率都比银行存款利率高,更重要的是比通胀率高,除了避免贬值,还能小有盈余;


3.注意节流:这点和上一层级是一个道理,虽然收入相对多了,但生活支出也高了。所以一样要节流,方法同上,不再赘述;


4.初涉风险保障:风险这种东西无论投不投资都会存在,甚至突如其来。所以,一定要早做防范。可以拿出10%-20%的收入买些保险,最重要的是重疾险、意外险。




3

7000的


月入7000总算是差不多的收入了,生活上也能更加游刃有余一些。当然,这也正是踏入理财生活的基础阶段。至于具体建议,且看亿信君为您解说:


1.初涉投资规划:这个收入层级的朋友基本每个月除了生活开支,还会有一些盈余。这些钱总不能放在银行里让它贬值,所以还是要拿出来做做投资。具体的投资规划,可以参照《标准普尔家庭资产配置图》:


2.优化消费结构:这条在上两个层级已经说过,“开源节流”是我们永远的话题,也是我们财富积累的重要途径。这个收入水平的朋友可以在不明显降低生活水平的前提下,尽量缩减不必要开支。跟据亿信君的经验,将每个月的生活总支出控制在3000左右比较合理。


3.住房购置规划:没错,就是买房。虽然这个收入水平谈买房还比较困难,但世界不会辜负每一个用心的人。这个阶段一定要开始规划未来的购房大计,可以在每月的收入中拿出一部分单独管理,也可以在理财规划中插入购房项,通过投资逐步积累首付乃至按揭还款。


这一阶段的朋友其实也是社会上人数最多的人群,可以称之为工薪阶层,或企业白领。其实,看似光鲜的外表下隐藏的却是比上不足比下有余的尴尬处境。买房,差点事,毕竟没多少存款。节衣缩食,似乎也不必要,毕竟还有些盈余。


所以,大家一定要把理财投资重视起来。记住亿信君一句话:不要高估眼前的收益,也不要低估未来的回报。


理财也许不能使你马上腰缠万贯,但随着时间的推移,绝对会让你更早的生活优越。



4

10000


这个收入水平的朋友在社会上还是少数,但并非稀缺。基本上你们已经不必再为生活而发愁,转而追求更加优越的生活质量和更加美好的生命经历。


但这并不意味着你可以回避理财,反而你们才是最应该投资的一群人。要知道即使是比尔盖茨、马云这类人也仍旧十分重视投资理财。


这不仅可以让你的财富保值,更可以让你少奋斗很多年,也就是财富增值。对此,亿信君也有几点小建议以供参考:


1.适当留存高流动性资金:这是一个听起来有点尴尬的建议,一方面亿信君希望大家参与投资,另一方面又在建议大家储蓄。


其实,这一点也不矛盾。因为无论你的投资额度有多大,都永远要留存一定的高流动性资金,一来可以应急,二来是为了保证兼容性,平滑投资风险;


2.制定投资规划:这个收入水平的朋友显然已经有一定的财力和资本,风险承受能力一般较强,亿信君建议在投资中可以采用4:6原则,即40%本金用于高风险高收益理财方式,如:股票、期货、黄金、外汇等等;而60%本金则投入风险相对较低的理财方式,如:货币基金、国债、银行理财等等;


3.健全保险配置:从家庭理财规划来看,保险是所有理财工具中最具防护性的。最重要的还是重疾险和寿险,但与以上收入水平人群不同的是,你要认真检视保额,如果保额不足以在风险来临时平衡损失,那就一定要增加。


好了,今天的分享就到这里。希望大家根据自己的收入水平,参考相应的投资方式。切记不要妄自菲薄,认为自己挣得少就可以不理财;也不要妄自尊大,觉得自己日进斗金就可以忽视理财。


毕竟,理财不仅是“钱生钱”,更是一种平抑生活风险,促进财富健康的有效方法和思维认知。


本文作者:浡菥BOXI,授权发布。



Copyright © 阳朔金融杂志社@2017