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理财策略 | 如何学习家庭理财策略及技巧?

宝洋财富2019-12-08 16:17:20

"家庭理财"并不是有钱人的专利,理财也没有什么成文的标准和原则,重要的策略是每个人要充分了解自己的情况,包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。






一、从每人的资产状况来看,大慨可以分为"三阶段"不同的理财思路。


1)、当你尚不富有时,最好先强制储蓄积累。虽说"一本可万利"。但"本"这个法码你必须拥有。


2)、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障,尚有少量结余,可选择稳健型投资以扩大积累。


3)你比较富有时,可在保险的前提下,选择一些高风险又高收益的投资项目。


二、从每人不同的年龄阶段来看,理财的策略也应不同。根据年龄来投资


1)0-30岁时,年富力强,风险承受能力是最强的,可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式,你可以将70%-80%的资金投入各种渠道,在这部分投资中可以再进行组合。


2)30-50岁时,家庭成员逐渐增多,承担风险的程度较低,投资相对保守,但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%-60%投在有风险的投资品种方面,剩下的40%左右投在有固定收益的投资品种上。


3)50-60岁时,孩子已经成年,是赚钱的高峰期,但需要控制风险,你至多将40%的资金投在风险投资方面,60%资金则投于有固定收益的投资品种。


4)到了65岁以上,多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上,只将少量的资金投在有风险品种上,以抵御通货膨胀,保持资金的购买力。


三、从稳健的原则出发


业内专家设计的"32221"组合投资理财策略可供大家参考。其方法为:将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用;20%用于购买债券以增加收益;20%用于购买股票以寻求高利;20%用于投资集藏以图增值;10%用于购买保险以防意外。


四、家庭理财的手段和品种。当今社会,理财手段可谓日新月异,投资品种也是五彩缤纷。下面我给大家介绍4个理财品种。


1)安全稳妥:储蓄存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点


2)稳扎稳打:债券投资。现在存款收益较低,股市风险又较大,债券的确是比较好的投资品种。


3、浪里行舟:股票、期货投资,投资股市、期货一定要谨慎从事,如果把握不好,就会血本无归。


4、基金投资:封闭式基金、开放式基金。


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