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新的一年,如何做一份靠谱的理财计划?

华泰人寿北京二区2020-09-20 16:27:27

赵芳,现任华泰人寿保险股份有限公司北京分公司二区总监。

她曾是一名优秀的医务工作者,拥有执业医师证、执业药师证和全科证,非典派驻一线,获得北京市“巾帼英雄”称号。

转型保险行业后,获奖无数,连续5年达成MDRT。

2017年6月,荣获华泰总公司“年中金蜜蜂荣誉会”表彰;

2017年11月,荣获“优秀金蜜蜂组奖”和“优秀金蜜蜂部奖”表彰;

2017年12月,晋升为“双金蜜蜂二星会员”;

2017年度,个人承保(标准保费、FYC、件数)三项均排名北京二区第二名,区部累计承保对比2016年翻一番。

为了进一步夯实“金蜜蜂”和“MDRT”文化,截止到2017年12月,团队在册人力61人,准金蜜蜂30人,培育出7位业务主任。

专业、严谨、荣誉集于一身,她,就是华泰北分二区的核心--赵芳总监!

今天,小编有幸邀请到赵芳总监来和您聊聊保险理财那些事儿!(口述:赵芳,整理:小编)

日前,人民日报官微转发经济日报消息:【新的一年,如何做一份靠谱的理财计划?】其中一个观点很是鲜明:保险的配置,应该提前于投资赚钱!

为什么在家庭经济配置中,保险一定是“优先级”?因为一切不以风险管理为前提的家庭资产管理,都是空谈!
人寿保险分两个层次:
第一个层次是人身保障功能,简言之,就是解决人生三件事:大事、小事和无事。
所谓大事,就是指死亡、残废、重大疾病;

所谓小事,就是指磕磕碰碰、猫抓狗咬、头疼感冒等需要门诊就医的小意外、小毛病;

所谓无事,就是指养老、储蓄和投资。

每个人都在经营自己的资产负债表,最合理、最合法的杠杆就是保险。因为三大金融中只有它能与人生周期相契合,一旦风险发生就会触发相应的理赔机制,以一当百。
拿保费1万、保额50万的重疾险为例,即便刚交一年就被首次确诊重疾,只要保单已生效、过了等待期,保险公司就会根据约定将50万赔付,不用像银行存款那样非要一年存5万,连存10年才能有50万。也不像社保非要凭票报销,它不管你实际花了多少钱,哪怕只花30万,只要符合合同规定,50万照赔,这样一来,康复费用和收入损失费都有了着落……
以至于有这样一段话经常刷屏:如果你是平头百姓,就在心里问自己三个问题①如果生病了,谁可以给我30万治疗费②如果发生意外了,谁可以帮我抚养小孩,照顾我的家人,帮我还房贷,车贷?③如果治好了病但后续维持生活需要50万,谁可以借给我?如果没有这样的亲戚朋友,那么,一定要买保险!

第二个层次是资产保全功能,主要包括:资产隔离、资产节税、资产传承。

资产隔离就是把家庭必需的现金流与企业现金流要严格区隔,建立一道防火墙。比如很多企业主喜欢储备一笔资金用于生意流动周转,但当发生债务诉讼时,银行存款、股票、房地产等都可能被冻结,甚至殃及家人。但如果能在实力雄厚时买足人寿保险,就能在企业破产后凭借保险金继续原有生活。
资产节税是寿险的另一项重要功能,可以有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税,尤其是某些已经移民或有移民需求的高净值人群。
利用人寿保险的指定受益权,做好财富的代际传承,给孩子建立一个源源不断的现金备用池,方可让他拥有与生命等长的现金流。
所以,在富人阶层里,关于保险,也有刷屏的三句话:①假若罹患重疾,是想自掏腰包还是静等理赔?不要忘记世界首富比尔盖茨曾说:“医疗保险是效率最高,成本最低的医疗问题解决方案。”②万一我遭遇不幸,至亲至爱的人,包括配偶、子女、父母等,会不会因为遗产纷争而对簿公堂?③如果我提早离去,面对数额庞大的遗产税是交还是不交?辛苦挣来的家业是要留给家人还是国家?如果你不想浪费自己的钱,不想让亲人反目,那么,一定要买保险!不仅为自己,更为家人!

穷人买保险,那是救命的钱;

一般人买保险,那是保障的钱;

中层阶级买保险,那是投资理财的钱;

富人买保险,那是节税的钱。

风雨人生路,我们应该学会:晴带雨伞,饱带饥粮。

有一种安排,叫未雨绸缪;

有一种人生境界,叫进可攻、退可守。

不论贫富,保险都应该是家庭理财计划的一部分!

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