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月入5000怎样理财?

晓恒财富频道2019-07-06 04:34:26

昨天一位恒粉在后台留言:我在二线城市生活,每个月工资不到五千,日常开支后基本所剩无几了。至于养老规划,哎,说多都是泪。



这让我想起前几天在北京大悦城附近等人,两个小伙子从我身边经过,边走边说。一个小伙子特别无奈的说,“我现在过了这个月不知道下个月怎么活。”另外一个也说:“我也差不多啊。”我在一旁听见了对话,也感慨现在的年轻人压力真的很大,尤其是在一线城市生活,交通、住宿、人情、通讯费,处处都需要钱。可是怎么办呢?二、三、四线城市看来也未必就真的高枕无忧,很多体制内的同学也在天天抱怨:领导光说不做、单位拉帮结派、收入不高却天天累成狗、努力后未必能得到肯定和支持。所以,在哪里都有烦恼,都有甘苦,如人饮水冷暖自知。

 

今天我们就谈谈月薪5000元怎么理财?如何把苦逼的日子过出点希望感。

 

讲道理之前,先讲一个真实的案例。我的学弟生活在二线城市,家里条件不好。他毕业后去了一家金融机构工作,每个月4000-5000元收入(没错,现在金融机构初入的年轻人收入就是这么低。如果客户经理业绩不好可能还要倒找单位钱,弥补各种福利的支出)。他倒也不着急,心安理得的边学习边工作。在单位里认识了自己心仪的女孩。熟悉他的人都知道,他从不乱花钱。每天都是工装,下班后就和女朋友猫在出租屋里看书、学习。两个人平时都在单位解决早、午饭,周末要是解馋就去大学附近小饭馆,人均消费很低。工作5年后,他和女朋友凭借勤俭节约(就是节约,没有任何技巧),支付了一套小公寓的首付15万元,离地铁站很近。学弟考上了财经大学的在职研究生,并且由于工作勤勉,敢于吃苦,在同批毕业生里首先被提拔为部门经理。

 

所以,千万别忽略那些微小进步的力量。一千万有一千万的投资方法,一千元也有一千元的理财方式。无论收入多少,总有一些共性经典的原则可以让我们借鉴,并且“劳有所获”。

攒小钱

在收入还不是很高的时候,把每个月把收入分为两部分,一部分是基本生活费,另外一部分作为固定储蓄金额。也许一开始不会很多,但重要的就是坚持。存钱的过程,会让你感觉到不能肆意而为,多少会有约束感。但为了人生的第一桶金,咬咬牙也值得。实在不知道存多少钱的时候,就从每个月800元开始吧。


懂得记账

首先在账本上写出你的财富目标。比如去国外度假、换房子、交首付、买代步汽车等等(甚至可以把照片贴在上面)。目标越具体,你实现起来越有动力。

每日明细可以使用手机APP,账本上只要记住大类别就可以了。交通费、购物费、餐饮费、人情费。这样一眼就能看出每个月主要花销的内容,哪些合理?哪些过度?

最终,你要明确得到一个结论:

你的储蓄=收入-支出,你最终1年内可以积攒下多少资金?

 

零花钱要定额

现在商品真是变着花样吸引你。比如你刚买了一个iphone ,马上又想买一个kindle,后来看到楼下百货商店打折,又再次蠢蠢欲动。

零花钱代表的是我们一种“欲望”,欲望即魔鬼。如果不控制,就会像泡沫一样膨胀,最终每个月都赤字超支。

所以,我经常告诉公司小伙伴,千万不要把支付宝/微信绑定信用卡,一定只能绑定借记卡。每个月定额零花钱,不管是现金还是网络消费,不能超过这个定额的上限,遵循“有多少、花多少”的原则,严格执行。

 

合理规划保险

人生有三大风险:意外、疾病和养老。其中最难预知的就是意外和疾病。产品的选择要因人而异,对于工薪族,建议先保障后理财。也就是先配置保障类产品为先,确保自己生病就医不犯愁,更不会因高额救治费用拖垮全家。在此基础上,适当考虑养老险。最合理的保费建议是年收入的10%,力求用最少的保费获得最大的利益保障。

 

当我们总是想“剩下的就存起来”,“等我收入高点就配置保险”的时候,我们可能永远也不会改变现状。要让自己始终保持着“没有目的也要存钱”的信念,并且不断充电,提升自己的工作能力,寻找收入更高的工作机会,这对于你的财富增长很有帮助。

 

让我们一起和金钱做朋友吧。 

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