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新一年,如何做好新的理财方案(机要)

盈科亚新投资2019-03-12 16:04:24

盈科

亚新


光阴流转,时值岁末,新年新气象。

在一年的辛苦打理后您的财富有没有增值?给自己一份理财计划,攒下人生第一份财产。


多样化的理财让人眼花缭乱,在游走于各种投资,容易迷失方向。

先定个小目标
Determine the goal
设计你的理财目标

给自己定一个小目标,比较短的,一般5年以下,比如通过理财攒钱买车、旅游等等。

中期目标则在5-20年之间,稍微有点长,但是它主要服务于像子女教育一类的中长期意图。

最后一个就是长期目标了,20年以上“保质期”,退休之后美好生活大多得指望它的帮助。

再来个小思考
Analysis situation
分析你的财务状况

明确理财目标后,你就要摸清自己有多少本金可以投资:


第一,你要知道自己未来的收入和支出情况。


第二,投资方向。



明确之后,你就知道自己大概要达到多少收益率,才能满足之前的小目标了。

来做个小测试
Determining risk tolerance
确定风险承受能力

首先要告诉你的是,确定风险承受能力非常重要,所谓知己知彼百战不殆!

其次要测试一下自己风险承受能力,可以分为以下几个等级:

承受

能力

适应

类型

适宜风险
很高激进型低、中低、中、中高、高
较高积极型低、中低、中、中高
一般稳健型低、中低、中
较低谨慎型低、中低
极低保守型

需要说明的是,不仅风险承受能力有等级,理财方式也有相应的风险等级,只有二者相适应才能事半功倍。

制定个小方案
Formulate a scheme
确定投资理财方案

需要说明的是在目标明确,个人情况清楚的情况下,有三点因素是必须考虑的:


变现能力:简单说就是提现对收益产生的影响大小,影响越小变现能力越高。目前常见投资品种的变现能力由强到弱为:活期储蓄>货币基金>短期债券>长期基金


现金流入:说的是持有期间的利息、分红等等收入,这是你实现小目标的重要组成部分。


风险收益:有收益就有风险,这一点毋庸置疑,可以结合风险承受能力考量。


选择个好品种
Selection of categories
选择投资品类


对于不同的投资理财目标,有不同的产品配置方法。


简单来说,中短期目标以低风险为主要投资方向,但过热和过冷的产品最好还是回避吧。


而长期投资,因为时间一般比较长,所以最重要的是避免买到极端产品。那么,建议采取分散投资的办法,避免长时间持有带来的风险。


定期做个小调整
Adjustment plan
及时调整理财计划


这世上没有恒常不变的东西,理财计划即使再完美,也只是眼下这一时刻的“完美”。在时光的推移与社会的变迁下,既定计划也要跟着变更。


简单来看,要从以下几个方面考虑:


1、理财目标是否发生变化;

2、市场趋势是否发生改变;

3、投资收益是否达到预期要求;

4、当初投资的产品是否有新的变化;

5、是否有新的替代产品值得选择。


新年新气象,财富稳增长!盈科亚新始终以“心系客户,保值稳增”的财富理念为广大投资者保驾护航。



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