阳朔金融杂志社

斗斗教你四招识别银行理财产品

九斗鱼2019-11-07 11:22:02




       近年来,中国银行理财市场发展迅速,理财产品发行数量和募资规模不断扩大。《2016年中国银行业理财业务发展报告》显示,截至2016年末,中国大资管行业规模已达116.18万亿,其中银行理财规模达29.05万亿,占比25%,在各类机构中占比最高。


        在这样的大背景下,银行理财产品成为银监会强监管重点。银监会在4月召开的一季度经济金融形势分析会上明确提出规范理财和代销业务,规范销售行为,充分披露产品信息和揭示风险,严格落实“双录”要求,做到“买者自负”,切实打破“刚性兑付”。

        事实上,“刚性兑付”一直是国内银行理财产品市场上不成文的潜规则。据最新数据显示,市场上80%以上的银行理财产品都是非保本产品,但绝大多数投资者误认为:只要是银行理财产品,便都保本保息。

        其实,任何投资都是有风险的,银行理财产品也不例外。下面,斗斗就教你四招,识别银行理财产品:

0
1
查询理财产品“身份证”

       理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有唯一性,一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。但凡银行自营的理财产品都有唯一的产品登记编码,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

       了解产品的编码后,登录中国理财网(www.china-wealth.cn)可以查询该产品的相关信息。中国理财网是经银监会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站。


0
2
仔细看合同信息

       银行销售的理财产品不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖理财产品。

       分清理财产品是银行自营还是代销,主要看公章:银行卖自营理财产品,在投资合同上有银行公章;如果是代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

       此外,还要看清合同上列明的产品发行方。发行方是银行,就表示产品是银行自营的,如果是基金公司/保险公司,那就表示是银行代销的。


0
3
注意汇款账户是否第三方

       投资者在银行购买理财产品,均须通过柜面或自助渠道进行确认申购操作,资金才能进入银行账户。但如果收款人为个人或第三方公司账户,则要提高警惕。

       此外,在银行网点销售的理财产品,无论是银行自营还是代销的,都必须在专门区域进行,还要进行“双录”。所谓“双录”,便是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。


0
4
风险收益匹配

       根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与投资者的风险承受能力相匹配。具体来说,理财产品由低到高至少包括五个等级,虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号,但一般数字越高就代表风险越大。根据风险等级分类,风险等级为R3以上的产品收益不确定性较大,甚至可能也会有本金损失的风险。

       如此看来,银行理财也不是百分百的“保本保息”。现如今,市场上的理财产品种类繁多,门槛低、方便快捷的互联网理财也备受投资用户青睐。九斗鱼,一个平稳运营3周年的互联网金融平台,你的理财新选择。







别光看,扫描二维码

下载九斗鱼APP!


Copyright © 阳朔金融杂志社@2017