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有车族小白领 如何理财才能实现买婚房大计?

懒人升财2020-09-14 06:17:27


财神导读:

最近大家似乎都在关心一个问题:这就是钱不好赚,生活艰难。明明那么努力为什么还这么穷!你为什么那么穷?不是你不努力,而是你根本不懂赚钱方式。

  

      周先生目前是一家4S店里的销售人员,从业多年,已经从最底层做到了销售经理的职位,目前税后月入1.7万元,周先生一表人才,谈吐优雅,但令人意外的是至今未婚,在很多人眼里是典型的“单身贵族”。


  周先生还是个非常有投资头脑的人,在2012年时就为自己购置了一套一居室的小户型房自住,目前价值150万,月供4300元,还有5年还款期。


  他同时贷款买了一部15万元的车子,月供2200元,还有4年还款期。目前他手头有25万元存款。周先生现在虽然还没有女朋友但是对于结婚还是有所打算的,他计划在3到5年内内结婚,并买房。



  理财目标:

  1、3到5年内结婚,并购置婚房;

  2、实现财富稳定增长。


    根据周先生的情况懒财神提出建议


预留出3个月的紧急备用金


  考虑到周先生未来3到5年有两大人生目标需要实施(结婚、婚房),因此非常需要对现有资产和每月结余进行规划。


  周先生的消费很高,月支出达到了收入的75%,因此储备家庭紧急备用资金非常必要。其每月固定花销为3500+2200+4300+1000=11000元,可以储备3个月,约3万元在紧急备用金账户。持有形式可以为1.5万元活期存款,1.5万元货币基金或债券基金。




资产的1/8作为婚房和结婚的启动资金


  因为买婚房是在3-5年后要实施的事情,因此婚房和结婚启动资金配比要不以影响目前的生活为前提,因此拿出资产的20万元做一个偏稳健型的资产配置,是比较合理的。随着日后年收入10%的增长速度,那么3年之后这笔资金就非常可观。


  具体操作上可以配置收益率在10%左右的固定收益类产品,比如稳利精选组合投资计划等,这些产品均由专业的投资顾问进行实时监控,投资安全性相对更高。


配置一个保守型账户


  周先生除了基本的社保账户,还没有配置任何商业性的保险。基本的社会保障与商业保险相比,保障范围十分有限,而且保额还设置了红线标准。周先生如果突发意外,在目前情况下只能自掏腰包,这对积累婚房资金非常不利。因此建议周先生尽快配置人寿险以及海外重疾险。




适度提高月结余率


  周先生虽然收入高,但是消费比例过大,结余过少,只占了收入的25%,建议缩减开支,学会月收入定存的理财习惯,并进行支出记账,慢慢将结余率提升至40%即7000元左右,以便日后能更快地积累结婚款和购房款。


  另外,汽车贷款比例略高,周先生可以考虑适时还掉部分车贷,以减少总负债和月还款金额,即增加月结余。


懒财神点评

年轻人理财容易陷入越理越乱的境地,唯有制定一个清晰的理财规划,进行合理的资产配置,才能实现财富的稳健增值。从周先生的例子我们看到,经过建议,周先生目前综合平均收益率能够稳定在8%左右,远比此前毫无规划的理财收益来得高。



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