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【郑锦桥说】资产的不同时期,各有各的理财方法!

嘉富诚2019-04-18 13:56:31
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嘉富诚

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曾经,在一次《财富智慧与管理讲座》的课堂上,有位学员对我说:“郑老师,在我周围,经常听到有人说钱太少,根本不值得理。这种观点正确吗?”


这个观点,从理财角度肯定是不对的。因为把闲置的钱放在银行,也是一种理财的方式。而不是说,资产非要达到什么规模,非要做什么特别的安排才算理财。


应该说在人生的不同阶段,在资产的不同时期,各有各的理财方法。5千元有5千元的理法,5千万有5千万的理法。财富的不同时期,打理的方式和方法也各有不同。


我国古代著名思想家和政治家管仲说过:“天下不患无财,患无人以分之。”什么意思呢?就是不要担心天下没有财富,要担心没有人经营管理,让财富在无形中流失。

应该说,只要不是富二代,我们企业家或高净值人士所拥的财富,最初也都是从一个资产量非常小的时候开始打理的。


如果我们因资产量小,就不去打理的话,那么有可能永远都积累不到一个在自己看来可以值得打理的资产量。因为再多的资产也都是由少到多积累而来的。


有个成语叫积沙成塔,如果我们认为沙太小,不可能积成塔,那么,资产可能永远只是停留在沙的阶段。相反,如果我们认为这些沙可以积累成塔,然后认真的去打理,最后就一定能够变成塔。 


嘉富诚的一个投资人,二十几年前,只带着2000元从老家来北京寻求发展。在老乡的帮助下,这位投资人在高校林立的街区开了一家服装店。


上世纪90年代初时候,这位投资人用买服装赚来的几万块钱买了一些原始股,赚了几十万块钱。


年轻人便用赚来的钱在服装店附近买了一套按揭付款的房子。5年后,这套房子升值了近5倍。年轻人马上把这套房子卖掉,然后又用卖房的钱重新在离市区较远的地方购置了2套房子。


2年后,这两套房子升值几倍。接着,这位投资人便把这两套房子又卖掉,重新在离市区更远的郊区买了4套房子……


2010年的时候,这位年轻人把手上的8套房子卖掉7套。然后将卖房子的钱全部投到包括嘉富诚在内的不同财富管理机构,两三年后,这位投资人投资在固定收益产品上的资产,和投资在PE产品上的资产,都获得很大的收益,目前的资产已达到5000多万元。


这位投资人个人资产之所以能从区区的2000元,增长到5千多万,原因就在于他对财富规模的递增安排做得非常好。比如在刚开始钱少的时候,这位投资人先投资做小本生意;等做小本生意积累到一些资金后,这位投资人又开始考虑做一些收益高的投资。等资产更多一些、能买房的时候,这位投资人便又按揭买了一套房子,把资产都停留在固定产上……


这位投资人的资产聚集经历是典型的积沙成塔过程。


很多人在资产少的时候会安排,当资产达到一定规模之后,他就不知道该怎么安排了。比如,钱少的时候,我们都知道把钱积攒起来买房买车,等衣食住行这些基本条件满足之后,如果手上还有剩余资金的话,多数富人朋友就不知道如何进行合理的安排了。

《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特-清崎说过:“不断奋斗,你会成为一种人;停下来,你会成为另外一种人。”


也就是说,如果我们继续打理我们的财富,把手上逐渐多起来的闲置资金进行合理配置,就能让我们的资产保持持续增值;相反,如果我们不去做配置,而是拿去博赌,或者花天酒地,可能到最后便挥霍一空了。 


那么,不免有人会问:“资产规模不同时,怎么配置才算合理呢?”


一般来说,当我们手上有300万以下的闲置资金时,应该考虑投资固定收益产品。因为固定收益产品相对而言确定性强,而且能让我们每年获得11%、12%的收益,这个收益远比把钱存在银行赚利息利润高的多。


当我们的资产增长到1000万至1500万时,如果把这些资产全部配置在固定收益产品上,就有有可惜。如果我们能拿出其中的300万或500万,甚至是把其中的一半配置在PE产品上。


当我们资产达到一个亿,甚至更高的时候,我们可以拿出30%、50%做一些冒进型配置,这种冒进型配置风险性比较大,但收益也更高,这种配置很有可能让我们的资产产生质的飞跃。当然,当我们资产达到几千万或者1亿的时候,也可以把资产配置到海外不同的产品上,比如投资移民资金,或者海外各种不同类型与保险相关联的基金上来满足短期、中期和长期的投资需求。


这就是在资产规模的不同时期,进行不同的管理和配置方式。


有一点需要注意的是,不管我们资产达到什么规模,不管我们投资什么产品,都必须要留出一部资金以现金的方式存在银行里,以备应急。


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