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关于理财的三个思考题

三公子的人生记录仪2019-07-06 18:19:59

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一个人性格的底色会决定他理财未来的颜色


原创:三公子

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如果说这个标题是朋友给我的命题作文话,我拿到题目会随手写下三个思考题:


1、理财主体的我们是谁?

2、理财的时间有多长?

3、财富自由需要多少钱才够?


这是非常重要的三个问题,倘若不能清晰的做出回答,理财很可能会是一场坎坷之旅。


01


先说第一个,我们是谁?


在网络上写文章会发现每个人的阅读理解能力是完全不同的。


同样的一篇文章在拥有不同价值观、不同智商财商和情商的人眼中会得到完全不同的解读。


那么,同样的一个理财方式在不同智商财商和情商的人手中会得到完全不同的结果。


面对市场暴跌,同时持有某只股票的两个人,一个觉得风险开始释放,他可以拿同样的价格买到更加便宜的股票筹码,于是不在乎市场的各种恐慌情绪,勇敢持续的加仓;一个觉得大家都在抛股票,过几天股市会跌的更加厉害,亏损会更多,于是跟着市场情绪走慌张的减仓。


面对市场暴涨,还是同样的这两个人,一个认为很多散户开始进场,风险堆高,这时候需要逐步减仓,将盈利落袋为安;一个认为身边朋友都开始进场,每天股市都在走高,上周买的股票已经上涨了10%,这周如果再不把钱投进去,会错过更多的赚钱机会,于是急忙调动存款加仓。


在一轮牛熊市投资结束后回头看,A在股价很低的时候买入大量物美价廉的股票,最终大赚了一笔;而B因为逢低减仓逢高追涨,最终股票的成本被抬得很高,最终折腾了好几年并没有赚到什么钱。


就好像,人人都知道贵州茅台是好股票,但有人买贵州茅台输得连底裤都不剩,有人买贵州茅台赢了好几倍甚至十几倍的收益。我们能说贵州茅台这只股票有问题吗?


不同性格的人,不同财商水平的人,不同心理素质的人,理财的最终结果就是不同。


有朋友曾经问过我,在中国做财商教育的前景如何


我目前的认知是,财商教育永远不可能让所有人都变得会理财,也不会让所有人面临股市的时候都懂得冷静和理性。人的基因无法改变,人的性格无法改变,人的劣根性也无法改变


在理财这条路上,起步阶段的人都是小白,看起来财商是一张白纸,只要引导的好就可以让他们走上正确的理财道路。


但错了,财商这张纸上早就有了他们性格的底色。骨子里是什么类型的人,底色就是什么颜色


追求短期快感的人不会乐意冷静和理性的思考问题,追求稳定安全的人很难热衷疯狂追涨杀跌。所以,财商教育不能改变人,它只能唤醒骨子里就是理性冷静的人,并且辅助他们在理财这条路上做的更好


当然,财商教育本身也是有区别的,通用的区分就是以巴菲特先生为代表价值投资派,以各种股神为代表的价格投机派


对于小白朋友们而言,请务必在学习理财的起初弄清楚自己要追求的宗主是谁。


自己如果喜欢快进快出的快感,喜欢研究K线和短期市场情绪,喜欢打听各种小道消息,每天不盯着大盘就不舒服的话,那么选择价格投机派;


自己如果喜欢长线投资,将理财作为一种人生管理的方式,在市场出现价值洼地的时候积极买入,然后就静待价值溢价逐步卖出,其余的时间过自己的滋润小日子,挣职场上的钱,那么就选择价值投资派。


02


身边一些朋友讨论理财问题时会问我,“公子,你说我什么时候才能够赚到人生第一个100万,五年还是十年?”


他们认为,如果不知道什么时候才能赚到100万,那么理财还有什么盼头?


我会问他们,“谁能告诉我中国股市几年后会有大牛市,在几年后会有大熊市?”


猜测股市短期的涨幅是上帝做的事情,如果人人都可以算出股市在3年或者5年后是大牛市的话,那么这世界上也不会有牛市或者熊市了。


所以在追求“人生第一个100万”亦或者“人生第一个1000万的理财目标”上,从来都没有具体的时间表。


拿我自己的打比方。当初我开始学理财的时候,内心深处的终极目标的确是拥有人生第一个100万,但如果有人问我准备花上多少时间来达成这个目标,我根本不可能有答案。


当时的我做了计算,每月四五千元的工资,就算了玩命的存钱,估计也只能存下2500-3000元,一年不过三四万,算上乱七八糟的其他收入,一年最多5万元。对应人生第一个100万,我需要20年的时间,那时候我也要四十多岁了。


所以要想缩短时间,我必须寻找其他的理财路径,要么找到开源之路,要么学会理财让钱生钱。


首先,寻找开源之路,我必须要花时间培养能力,为开源找一个立足点;其次,学会理财钱生钱,我必须花时间积攒5万或者10万元的储蓄,并且深入学习大量的理财知识后才能逐步的介入市场。


这两件事具体要多久才能够完成,我自己心里也没有底。但唯一有底的事情是,如果当下不开始存钱,那么这个100万的梦想就是痴人说梦。所以,只要开始做好存钱这件事情,在摸索的过程中,我一定会遇到好的契机。


这是我的信念。


我会花时间做好理财规划和学习理财知识,我也会花时间去了解市场动向和培养个人能力,但是我不会花时间在家里想着到底需要几年的时间才能实现百万梦想。


事实证明,当我开始做这件事的时候,6年3个月完成了目标。在老实存钱的前两年没有遇到任何的契机,但第三年开始,上帝送给我一些投资的机会以及市场的低迷,因此大大压缩了我实现梦想的时间。


对于小白朋友们而言,你们当前不需要关注那些“不确定”的因素,比如明天的黄金会不会涨,下周的股市会不会涨,一个月后手中的股票会不会翻倍。


没有人告诉你正确答案,就算有人一个月猜中了三次,他也不可能每年次次都猜中,5年或者10年永远都猜中。你们要做的是把当前自己在理财这条路上“确定”的事情做好,比如做好职场晋升提高收入,比如控制消费做好储蓄,比如了解理财知识做好储备等等


只要把能确定的事情一步一步踏实的做好,我们就会发现原本认为很难实现的那些梦想比想象中要更早来到身边。


03


我们到底需要多少钱才能财富自由?


不同的消费水平,不同的生活环境,不同的欲望需求,决定了财富自由的底线是完全不同。


在一个从小到大生活在农村,父母年收入不过3万多元的年轻人眼中,拥有100万的流动资产是多么不可思议的事情,等于父母可以不用辛苦耕田足足30年。


在一个从小到大生活在一线城市,父母是高知或者企业家的年轻人眼中,拥有几千万的资产才勉强能够让自己活得相对自由罢了。


农村出来的孩子和城市里富裕家庭出来的孩子,从最低消费的层次上就有着质的差别。


这是人与人之间的区别,单就一个人而言,他成长过程中的不同经历,也会决定着财富自由目标的改变。


当一个穷小子刚到一线城市打拼的时候,他会觉得拥有一套小房子,家庭被动年收入超过30万,存款200万,就可以财富自由了。等到他的孩子出世了,父母都年迈了,他会觉得拥有一个大房子,家庭被动年收入超过50万,存款500万才是财富自由。再然后他的事业发展得更高,格局变大了,视野变宽阔了,他会觉得住在别墅才是生活的享受,孩子未来要去国外读书深造,家庭被动收入要超过100万,存款1000万才敢说部分财富自由。


人是会长大的,对世界的认知越广泛,就越了解原来世界是如此的好玩有趣丰富多彩。然后,欲求在改变,财富自由的标准就会一再提升,到了最后,欲望得不到控制,再多的钱都不够用。


对于小白朋友们而言,你们在构思自己的财富自由数字的时候,要明确自己对欲望的渴望。你们是使用用金钱的主人,而不是被财富欲望控制的奴隶。还有一点也需要提醒大家,这种欲望会勾出贪婪之心,自满之情,这些负面的品质最终会让生活变得可怕


04


理财这条路上有大道也有小道,更会有无数的分叉。


1、我们在起点的那一刻,不要仓促地迈向某条道路,先想想自己到底是谁,是怎样的性格,又怎样的投资喜好,弄清楚秉性后选择调性一致的理财道路。


2、我们在行进的过程中,时刻告诉自己先做好确定的事情,别人的繁华和荣耀与你无关,你世界的好坏是自己打理出来的。


3、我们要放下过多的欲望和贪念,恰如其分的金钱会让生活变得“刚刚好”的完美,过度充盈的金钱只能让生活无端生出很多是非。


那么关于今天提出的三道思考题,大家的答案又是如何呢,我期待大家的分享。


05


最后是一个产品的介绍,我之前跟京东金融合作过很多次的线上理财知识分享会。这周小伙伴们希望我能够在平台推介下京东金融APP上的固定收益率类理财产品平台:京东聚财


我用京东金融买过活期、买过固定理财产品,也用过京东小白条,之前跟朋友们介绍票据理财的时候还说京东金融也有“票据理财”这个板块。那么对于固定理财精选板块中的“聚财产品”,我买之前做过一些了解。


京东聚财是京东金融2015年推出的非标理财产品,也可以称之为固定收益率类理财产品平台,平台主要联合国有金融资产交易所和AA+评级担保公司向投资者提供一年期以内,年化收益率可达在5%-9%左右的固定收益类理财产品。


京东聚财上线的理财产品有两层安全保障,其中国有金融资产交易所提供资产托管,AA+评级担保公司提供100%本息保证。京东负责非标理财的购买流程和资金短暂归集,然后将资金转到合作的交易所。


目前京东聚财合作的机构有三家:天津金融资产交易所(天金所)、广州股权交易中心(广交所)和深圳前海金融资产交易所 (前海交易所)。京东聚财合作的担保机构有两家:瀚华担保股份有限公司(瀚华担保)、广东省融资再担保有限公司(广东再担保)。大家可以直接百度下这些公司的背景,基本上京东合作的这些机构实力都很强大。


对于京东聚财本身,上一期收益率在5.3%左右,由于太火爆,结果好多朋友都没有抢到,哈哈。目前能够购买的这期产品的预期收益率在4.8%左右,跟上一期相比,优势是周期短,84天左右,性价比跟同量级大平台的固定收益率类产品相比,京东平台的收益明显偏高,它又背靠京东这个仅次于BAT的大树,安全性和可靠性上非常OK。


目前我了解情况是,平台上没有出现过逾期,所以适合那些本身就用京东金融APP进行理财,并且对资金的安全性和投资标的的稳健性有比较高要求的朋友们。


大家可以用京东金融APP查询产品,怕麻烦的朋友可以点戳戳阅读原文,直接跳转到京东金融APP固定理财精选板块。


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