阳朔金融杂志社

什么样的家庭理财方式最聪明?你应该知道!

捷越联合JieyueUnited2019-05-02 21:56:13




1.


关于家庭资产配置,流传比较广的是“普尔家庭资产象限图”,就是严格将家庭财产分为四个账户。


但在国内,一多半的人家庭资产配置全都献给了房子。


房地产投资是中国过去10年提升家庭财富最好的投资手段,一般我们说高收益就代表着高风险,但房地产却形成了独有的高收益、低风险投资,自带杠杆光环。


但是在未来20年就不见得了……


从长远考虑,房地产仍然具备长期投资价值,但二三线的一些城市可能几近饱和,北上广深的中心地段仍有升值潜力。不妨把手中的二三线房产抛售一部分,然后换成核心城市好地段的房子。


在国内,因为投资选择非常有限,房地产和股票基本就瓜分完毕了。


房子不能占太大比重,股票能成为未来家庭理财的首选项吗?


中国股市一直流传着一句话:一赢二平七亏损,小散绝对是弱势群体。


如果家庭收入有很多结余,股票占大概占20%就可以了。


对于普通家庭来说最明智的办法是尽量不直接持有股票,可以根据风险承受能力选择相应的指数型基金或其它类资产,通过定投定额来控制风险。


当然,经济条件允许的话你的选择更多。




不要为了图方便,全部存活期,如果确实不用这部分钱,完全可以放心地将钱存入定期,利息也比活期多得多。


存定期的话,应当拉长持有期限,提前锁定较高收益,建议购买6个月以上的中长期产品。可以适当购买一些银行理财产品代替银行储蓄。


定存收益远远不够,不妨考虑定投。


基金定投的优势就在于能让小资金积少成多。假如在小孩刚上学时每月定期定额投资1000元,按预期年化收益率6%来计算,10年后孩子上大学时,就可轻松拿出一笔可观的教育资金。


简单的初期筛选之后,还要确定资产配置的比例问题。


可以把握这么几点,流动性资产比率不要过高,流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,常见的就是活期存款、余额宝货币基金这些。


这些钱太自由散漫,就发挥不出钱生钱的作用。


如果家庭收入稳定,配比在三成即可;如果家庭收入不稳定,配置可增加到六成。


投资比例最好超50%,投资比例=投资资产/净资产。就是让你把能调配的闲置的钱都用于理财,这就是钱生钱的一个指标。


这是具有决定性的选择。


不能忘的还有保险,保险虽说不能避免风险的发生,但是能在风险发生时给与经济上的补偿。优先配置重疾类,保额大于或等于投保人年收入的五倍。


做好家庭理财,让资产保值增值,最好是打组合拳。


组合的各个成员之间最好要有本质区别,鸡蛋不要放在一个篮子里是常识。


但如果你只有一个鸡蛋,还是不要折腾了……


难不成还要分蛋黄和蛋清分开放?


2.                                          


家庭理财你还需要关注一些细节。



不知道大家有没有记账的习惯,记账是次要,账目分析才是主要的,一方面是开源节流的考虑,一方面的是防范风险。


家庭中夫妻二人可以分立帐户,并不是鼓励大家搞小金库,只是强调一种两人平衡分担家庭生活开支的意识。


有几类资产普通家庭万万不能碰。


第一个就是现货,国内的现货交易系统实际都是对手盘,也就是你的对手就是平台本身,以卵击石是很不明智的。


第二类是期货,期货本身是为了对冲风险与控制风险的工具。但在国内不适合普通人,更不能做为家庭投资的选项。


家庭资产配置的原则最好是偏保守。


3. 


最后说几个拓展性问题。




家庭资产配置是否需要兑换美金?对于普通家庭来说没有太大必要。


除了房子之外,汽车占家庭资产多少合理?


如果买车是为了满足出行需要,用家庭一年的收入买一辆车,是合理的。


最后的最后,互联网金融平台的投资,在个人资产组合里应该配置,但比例因人而异,小部分尝试利远大于弊。


生命在于运动,金钱在于流动。


希望能成为一个有趣和有钱的人,实在不行,光有钱也是可以的。




捷越为您提供的不止财富智慧


文章来源于懒投资






Copyright © 阳朔金融杂志社@2017