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近期体验的一款记账软件

三公子的人生记录仪2019-07-06 23:52:24

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最近经常被朋友安利一款叫做“财鱼管家”的记账软件,下载使用了差不多两周后,说说真实的体验感受。


先说记账本身,过去我用随手记记账,重心是在收入和支出上。如果对于开支记录的更详细些,会以饼状图的形式查询到当月开支的具体分布,吃穿用住行各自花了多少钱。


手头结余现金的管理方式,多半是依靠纸本记录。由于涉及的股票、基金、债券、P2P的数量庞大,我只能记录笼统的数据。但这里存在一个比较麻烦的地方,股票基金的盈亏是实时变动的,时刻更改记录不现实,其次P2P平台的定期理财投资到账时间不一样,我常常会让资金闲置在账户中为此,我的解决办法是每一个季度把资金梳理一遍


两周前,我跟朋友们聊过这种状况,他们跟我提到了“财鱼管家”这个记账软件,为了测试好不好用,我花了点时间拿它帮我梳理手头结余资金。


这款记账软件最重要的特色是“余额记账”,记录手头资产的余额,跟踪资产,尤其是股票、基金、外汇、P2P等这类收益率不稳定的资产的市值变动,并且及时提醒产品到期。目前国内以“余额”作为主题的记账软件,还真心不太多。


我使用了两周,有一些亮点值得跟朋友们分享下:


1、财鱼管家不记录收入和支出,只记录净资产的分配情况,软件涵盖了普通工薪阶层的理财种类,除了日常现金、银行存款、信用卡、基金、股票、P2P,还有公积金、固定资产、外汇、私募、保险、信托、比特币和莱特币的记账功能。尤其是外汇部分很实用,软件自动计算汇率,自动更新当日的外汇市值。




资产记录完毕后,还会进行综合分析,帮助检查资金分配是否合理,下图是我的资产配置情况,一目了然。




2、实时了解基金账户和股票账户的资金变动。我可以记录下某一只股票的买入时间、买入成本、买入数量,软件会根据当日股价的变动而自动调整市值。基金板块的特色是可以用基金定投方式进行记录,系统会在定投日增加基金账户的资金总量。跟基金定投记录方式类似的板块还有公积金账户,也是系统自动按月累积金额的。


3、财鱼管家上最花心思做的一块应该是P2P记账,有几个特点。其一,我可以手动输入购买的P2P平台的产品,记录收益率、买入时间,软件会自动计算收益,并且在到期日提醒我。




其二,我通过软件的P2P平台监控的功能,及时了解动向。倘若平台有异常甚至跑路迹象时,软件可以预警提醒。在具体P2P平台的监控中可以看到“网贷之家”、“网贷天眼”等相关评级,此外还有客服接通情况,官网连续登录情况,平台标的是否正常,提现是否及时,最新网贷舆情一并查询。


4、此外,我还咨询了他们的工作人员,了解到目前财鱼管家对接了近两万支A股、港股、美股信息,包括货币基金在内的近6000支基金信息,以及国内绝大多数的P2P平台。基本上我日常理财过程中会接触到的产品都可以软件上得到体现。


当然,这个软件也有需要改进的地方:


1、记录的步骤比较多,对于我这类喜欢记账的人而言,步骤多一些不会觉得麻烦,但对于不是特别熟悉操作的朋友而言,完成一项资产记录,可能需要3-4步骤。


在股票记录和P2P记录上体现的比较明显,每一只股票记录完毕后,软件会跳转到初始页面,同样的情况也出现在P2P记账,完成一笔记账,也需要重新挑选平台,重新记录。


2、重复登录稍微有些麻烦。手机中不同APP之间切换的时候,需要指纹或者手势解锁。软件设置板块有“离开1分钟内免密码”,不过个人感觉1分钟的设定可以延长到5分钟就更加人性化了。


3、目前支持的手动记账银行是30家、自动记账10多家,除此之外的银行也都可以在自定义里记账。不过当前支持自动同步记账的券商数量不算多,期待后续继续介入更多的机构。


最后还有一个朋友比较关心的细节:我们该“手动记账”还是“自动记账”。


目前,财鱼管家提供了“手动和自动”两种自主选择的记账方式来管理资产。手动记账的好处是用户不需要进行银行帐号、券商帐号的用户名和密码的授权,可以手动记录管理自己的余额


在手动记账的情况下, 软件仍然可以通过市场行情来自动计算投资的股票或基金等资产净值的变化。这种方式对小白而言,是比较放心的操作模式。


对于便利性要求较高的资深理财用户,财鱼管家提供了自动同步余额的记账方式,这个方式需要申请开通后才可使用。具体操作是经过内置浏览器登陆授权,然后通过直接访问原网页来获取余额信息,并自动记账。支持公积金、P2P、股票、基金、信用卡等手动记账比较麻烦的资产。


我了解了一下财鱼管家“用户隐私安全保护方面”的内容,官网上是这么说的:使用AES256位加密,内置安全控件,密码用户名分离,防钓鱼等安全措施,还通过了一些较权威的安全认证和检测。


从我个人角度来说,刚接触这个记账软件,肯定还是需要花上一段时间体验产品,所以我自己选择了手动记账。更重要的是,当我手动整理一遍,会发现很多过去忽视的小细节,反过来会帮助我对资产配置做新的调整。


OK,以上是我这段时间使用后的体验报告,感兴趣的朋友可以在App Store里下载。


PS:欢迎使用过的朋友提供你们的体验报告,评论区的留言是很好的陪读指南,谢谢大家。此外,知乎LIVE依然报名不上的朋友,可以看上篇文章(戳我)的评论区留言,里面有一些朋友提出了解决的办法。



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