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新的一年,如何做一份靠谱的理财计划

皓添在线2019-06-28 18:11:13



转眼已到2018年~


犹记得去年过年时的红红火火,抢红包、看春晚、吃年饭......没想到,咻的一下,又是一年。


回顾2017,你剁过几次手?吃过几回土?肚腩还有几圈?书上的灰还有几层?


面包和爱情,你又拥有了哪一样?


虽说爱情,佛系随缘,但2018年的面包,还得从一个新的理财计划开始~





一:回顾




制定一个新计划,免不了对之前的状况进行总结,所以,第一步,我们要对去年的理财规划进行回顾。


首先,问自己一个问题:上一年度的计划完成了吗?


a. 完成了。

  • 完成的是否顺利?

  • 顺利的原因是目标定的太低;还是去年的理财规划有“亮点”?

  • 今年的规划是否能借鉴;目标又可有上调的空间?



b. 没完成

  • 是完成了大部分,没有达到预期效果;还是仅完成了一小点?

  • 失败的原因是目标过于理想化;还是没有明确的执行步骤;亦或是心生惰性?



其次,梳理过去一年的家庭负债和现金流量,对“家底”做到心中有数。


净资产=现有资产-负债

每年实际盈余=未来能赚的钱(即家庭或个人收入)-每月支出





二:评估




这一步主要是根据现有的家庭情况和财务状况,评估家庭(自身)的风险承受力



① 评估年龄


一般而言,年龄越大,风险承受力越低。


若将投资者分为青年、壮年和老年三种状态,那20~35岁的青年投资者因机会多,负担少,他们的风险承受力应该是最高的;


其次是35~50岁的壮年投资者,他们资产较多,需求较大,并且随着顾虑的增加,其风险承受力也在逐步下滑;


最后是50岁以后的老年投资者,收入渐少,但养老问题、医疗问题又十分重要,此时风险承受力也会变得最弱。


② 评估投资目标


投资目标可以分为刚需、非必要需求以及资产升值。


刚需包括家人的医疗费、子女的教育费、自己的退休金、以及买房的首付和贷款等等。这类需求追求的是长期稳定的收益,所以,此时中低风险的长期投资会比较妥当。


另一方面,若投资目标是买车、旅游这类非必要需求,亦或简单粗暴的资产升值,那就得追求收益率,增加一定比例的风险投资。



③ 评估资金流动性


即确定手上的资金在什么期限内,可以被自己自由支配,是1个月,还是1年?


只有确定了资金的可用时间范围,才好安排使用方法。


若你对未来心里没数,就将一部分资金保持较高的流动性,以防万一。若是长期资金,小编则建议你注重于较高且稳定的收益率。





三:设置




设置一个理财目标,并且将其具体量化


太过模糊、笼统的目标,譬如,升值,赚钱这类,不存在任何效用。


其次,目标不要过于异想天开,要合理可行。就比如有人月入3000元,却想一年赚10万,就有些不切实际了。


切记,大目标下是小目标,小目标下是明确的执行步骤,任何一步都不要太过含糊和夸张。





四:制定




对于家庭理财来说,可固定的因素有很多,所以大家会趋向于大众化、保守化的理财方式,也就是风险和收益的平衡型投资。


此时,攻守兼备的长期稳健投资组合为最佳。


所以,新的一年,我们要根据去年理财规划的完成情况,来优化或重新制定投资组合。


大部分情况下,家庭理财会以P2P、基金定投、货币基金为主。


具体配置方式可参考以下建议:


① 根据上一年的消费情况,算出平均月支出,再将3~6个月的月支出放入货币基金。


因货币基金的流动性强,能迅速变现,又不会带来价值损失,所以我们可以将这笔钱当做家庭紧急备用金使用。


② 剩余的闲置资金,则根据评估的风险承受力、设置的理财目标来配置。比如,30%银行理财+40%的P2P+30%基金。


③ 而每月结余的资金,我们可以将50%用于基金定投,剩余的50%根据自身风险承受力,自行配置。如购买股票、投资P2P等等。



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总之,新年新气象~


新的一年,爱情会来的,面包也会有的~

 

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