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5分钟财能课该做新一年的理财规划了,这10个要点你一定要知道!

兴业银行私人银行2019-11-07 16:43:29


说到财富管理,你的第一反应是什么?炒股票、买基金?事实上,并非如此,投资只是财富管理的一部分所谓财富管理,是看你需要在什么年龄阶段达到一个什么样的目标,然后回到现阶段,手里拥有一些什么资产,如何对现有资产做配置,比如一部分买基金、一部分买国债,一部分买商业养老保险,一部分用做来炒股票……不断根据市场反应随时更新财富配置。



今天小编就和大家分享了10个在财富管理中的10个关键要点。


1


不要相信有线电视、杂志或图书里那些教人如何快速投资赚钱的鬼话。对于如何才能进行收益丰厚的投资,这些财经媒体人也没有什么独特的领悟。如果他们有的话,那还需要在目前的工作岗位上苦苦谋生吗?

 

2


从长期来看,股票确实能够带来风险溢价,业绩表现也比债券优异。这就是说,我们应当购买股票来使财富保值和增值。



3


在熊市环境下,资本市场愈发冷酷无情,因此尽量分散投资十分重要。股票投资有风险,但不投资也有风险:那就是通货膨胀和税收所带来的价值下降。要分开设立资产池,度过形势不好的阶段。不管什么原因,都不要完全沉溺于股票投资或者持有过分集中的资产头寸。


4


要确保自己的资产配置符合自己的风险承受能力和收益目标。



5


单纯追逐收益完全是浪费时间。股票市场有其自身的运作规律,并可以有效配置资源。要远离那些过于激进的股票投资,最好跟随略微被动的投资策略,并与指数基金联系起来,或者更好的情况是与大类资产共同基金挂钩。


6


要想规划好退休之后的余生收入,就要转变自己积累财富的理念。可以考虑利用EAGR 系统和年金收入来应对时点风险和道德风险。



7


如果情况合适,可以利用保险来防范特定风险。具体来说,针对资产保值、增值要采取伞形策略;针对身故之后替代性的收入需求,或者缴纳房产税所产生的流动性需求,可以购买相应的人寿保险;针对可能产生巨额医疗费用的情况,可以通过长期护理保险加以解决。


8


不要站在一边,等着投资的好机会。你无法进行市场择时,因为在25年的时间里,少数几天就带来了整个期间的全部收益。此外,地区性的政治动荡可能会也可能不会对市场带来正面或负面影响。战争和混乱仅仅是人类历史的一部分:在过去3 500年间,和平期间不超过300年。把你的遗嘱、信托、授权等进行实时更新十分重要,要使其处于持续的授权状态,同时要把你各个账户的提名受益人实时更新。


9


保持遗嘱、信托的实时更新。



10


要与一位你信赖的独立顾问共事,做出决策时要把个人情绪排除在外。在某一行业或公司取得成功,并不意味着你可以成功理性地执行财富管理原则。你不能!



财富管理是一个循序渐进的过程,不可能一劳永逸。但是我们却有这些丰富的前人经验和财富管理的技巧可以参考、学习,让手中的财富既能可观的增值,又能为后续的生活做铺垫,有充分的保障。



(本文摘编自《新经济下的财富管理》,经出版单位中信出版社授权发布。)


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