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【理财实验室】如何赚取人生第一个10万、100万?这是一份实操指南

好买商学院2019-03-29 06:13:33


        本文节选自《理财实验室--小白理财》,作者:桂煮编


本专栏节选自《好好理财》。好买商学院的《好好理财》服务为你解读理财知识,分享理财案例,系统传授投资理财技巧。现在,学习投资理财再也不用到处搜罗,《好好理财》帮你一站搞定! 戳底部“阅读原文”直达。


大家好,我是好买桂煮编。


新的一年,一边是股市红红火火,无论是信托、银行理财资金,楼市资金,还是海外资金,都在涌入A股市场;一边是A股有的板块上涨的撑死,有的板块让人绝望至死,比如今天市场再现的严重两极分化。那么,面对市场各种未知的波动,究竟该如何配置我们的资产?


本期开始,我将为大家带来重磅栏目《理财实验室》系列,包括:小白理财(1-10万级理财方案)、家庭理财(10-50万级理财方案)、从中产到财务自由(50万以上级理财方案)、理财产品体验报告,总共四个系列。旨在为不同人群建立不同的理财解决方案,并持续跟踪不同方案的收益情况;根据市场变化及时调仓,同时阶段性的阐释自己的观点(含调仓理由、对阶段收益的点评);另外还有一些工具和方法跟大家分享。


为什么推出这门课呢?


一方面,自己在金融这个行业做了十多年,知识积累自然不用说,自己也亲身经历过很多次的市场沉浮,没经历过的也看了很多书去了解,更关键的是:我看到了很多赚钱的人、亏钱的人、从赚钱到亏钱的人,他们有什么独特的思路和方法;我也帮助自己和身边的亲人朋友少走了一些投资的弯路、多赚了一份工资外的额外收入;也给了很多投资者一些指导,如果他们有听进去并去做的话......


在去年做了一套理财基础课后,今年做了这档更直接的理财指导栏目,希望把一些经验分享给大家。


另一方面,大家都知道,现在的理财大V、理财知识多如牛毛,对于投资理财,似乎什么人都能说上几句。但实际上,这些知识雷同严重,天下文章一大抄,很多近乎传销和洗脑,很多投资者听着似乎很有道理,但听完要么完全根本无法操作,要么用了也没多大改变,甚至于反而亏了更多钱。所以我们今年的内容会更侧重实战化,让你花的每一分钱都非常值,更要让你每一分辛苦赚来的钱“在风险可控下实现最大化增值”,让投资理财真正帮助改善你的生活,而非带来新的烦恼。


我们第一季的内容《小白理财:1-10万量级的理财方案》,主要针对刚入职场的年轻人,年龄在18-27周岁。包括中学、职业教育期满后直接进入工作岗位的,以及大学毕业后工作五年内的职场新手。


这个群体的主要特征是:工资收入不高,固定生活开支占工资比例较高,这也导致大家积累率较低,部分人甚至举债度日。与此同时,这些人缺乏对利息的足够正确认知,没有投资理财的意识或专业能力。


但是在学完这门课后,你会慢慢把自己的负债全部还掉,逐步积累起自己的财富小金库,每年除了工资和年终奖、还能通过理财获取一部分不菲收入,甚至一些以前看似遥不可及的梦想现在都可以轻松实现了,坚持理财若干年后你还会把同事、同龄人甩的很远


这正是投资理财的神秘效应:越早开始复利效应越大。而这些财富的变化和差距会让你在做一些选择时更加从容、也有更多选择空间,从而让你获得更加美好的人生。比如,一个25岁就积攒起第一个10万的人,和一个25岁还在靠信用卡度日的人,他们未来的人生轨迹绝对是会有天壤之别的。


我们具体来看下本门课的几个模块:


第一块是组合的,可能很多人觉得----我没几个钱,还做什么组合,但是我要说的是,恰恰是资金有限,通过组合的方式投资,才能最大化兼顾你的资金安全和资产升值。如果惧怕投资的风险性而不敢轻易投资,那么就从买组合下手,因为科学的组合配置已经分散掉大多数个体风险,除非发生大的全市场系统风险,否则亏损的幅度是很可控的。而在绝大多数时间,它可以为你创造正收益,甚至整体市场向好时会有较意想不到的高收益。我们这里做出两套组合,适合中低风险诉求的防御型投资者、以及适合中高风险偏好的积极型投资者。


比如我们在六周前建立的“小白1号组合”(50%股+50%债/货币)----适合中低风险的小白投资者,仅6周时间收获3.11%的收益,近一年收益19.26%,作为一个股债对开的平衡型组合,非常的不容易。



第二块是定投策略的。定投之所以放在后面讲,是因为目前时点,整个市场向上的可能更大,我们一次性做组合的收益,理论上会大于定投。至于风险,组合本身也能分散较大一部分风险了。


也就是说,我们前面的组合已加入了我们帮助大家的“择时”了,未来会跟踪组合表现,帮助解决卖的问题。而这里说的定投呢,它是一种更傻瓜式的投资方式,我们给出两个定投模板,前者是简单定投、照搬拿去用就行了,任何时候都通用;后者是加上提升收益的一些策略,已经有择时在里面,需要时刻关注我们的调整动作。


第三块是股票策略,主要讲针对普通小白群体的股票操作,又细分为适合偏保守(长期、稳定收益)、偏激进(短期、更高收益)的两种做法。这是最初级的股票入门实操。


第四块是目标理财计划,也就是为了将来某个阶段要花多少钱(基于买房首付、买车、养老、结婚、旅游计划等不同场景),你需要现在每月存多少钱,买什么收益的理财产品,我们会设计基于具体案例的方案和实现路线图。


第五块是另类投资方法,也就是除了货币、债券、基金、股票,我还能买什么?讲一些适合普通投资者的其他投资方法。


那么本季课程主要适合哪些人群呢?


  • 有强烈理财意愿,希望从零起步学习理财的人;

  • 老攒不下钱,正为摆脱月光、经济独立而努力奋斗的年轻人;

  • 懂点理财,但理财收益一直不高、没有好的理财方式的年轻人;

  • 正为未来某个目标积极攒钱的上进青年;

  • 为实现第一个百万梦想而努力的年轻人;

  • 有理论、不会行动的人群。


听完这些课程,你会收获什么?


知识:构建属于自己的理财知识体系,从基础、熟练到精通

投资:完全实战化,边实战、边学习,真正的学以致用

工具:一些金融产品挑选、配置方案、资产跟踪分析的逻辑与工具

案例:结合不同人群、不同目标制定具体方案,可自我套用、或DIY自己的方案

财富:可直接跟投,或优化策略后仿投,获得实实在在的投资收益、看得见的钱


好了,广告就打到这里了,具体我们的投资实验结果如何,我会和大家一起来每期更新结果。购买本课程,或加入好好理财年费会员,让我们一起来见证奇迹!


完整版课程请点击下方“阅读原文”,或通过好买商学院微信号底部菜单----进入好好理财,查看《理财实验室—小白理财(1-10万量级的理财方案)》。 


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