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工作一年攒10万,怎么理财能稳赚?

脑力剧场2019-11-16 07:39:09

    

基于每位投资者人生成长不同阶段,用钱的需求也不同,会根据您自身情况,规划具有针对性的资产配置策略。

今天给大家举个例子,这是理财顾问在现实中为一位投资者定制的策略。

如果您有资产配置方面的问题需要讨论,可以留言





01

现实案例


某投资者30岁,常住某二线城市。

配偶同龄,孩子1岁。

全家年收入共约20万元。


家庭平均月开支5000元以上

背负房贷,每月2000元左右


目前家庭资产包括自有住宅、

银行存款、货币基金、以及股票



家庭理财目标:预期理财收益每年8%左右

目标是退休后老有所依,孩子出国读书。





02



理财策略分析


我们都知道资产配置需要分为4大类:

现金存款类、固定收益类、权益类、股票类。

如果把家庭资产配置比喻成饮食生活中的必需品的话,

这四类分别可以对应为

水、饭、蔬菜水果、肉蛋海鲜,

如下图。

人生成长不同阶段,

用钱的需求也不同。

30-50岁是每个人的财富集中获取期,

为了未来养老和子女教育考虑,

我们需要在了解自身风险承受能力的基础上,

在此阶段适当增加权益类资产的配置。


上面这位投资者的金融资产整体量级还不高,可能是还没建立长期投资计划的原因。除了一部分股票,其实也可以尝试权益类基金。


想要实现财富目标,关键在于构建一套属于自己的投资策略,明确实施方式,我们思考一下:如果30年后退休,那么当时的非工资收入能提供长期的退休生活吗?


上面这位投资者现阶段的重点应该还是放在扩大权益类资产,也就是“第一桶金”上,提高复合收益率,才能接近财富目标。



那么问题来了




03



选择什么样的权益类品种?


今年的A股市场,远远不是牛市,

但是如果你买到这样的权益类基金,

一定会很满意。

3个月的收益超过10%,1年的收益超过30%!

这还不是牛市中的成绩。

这是只什么基金?我们后文再说。

小信只是想用这组数据说明,如果基金靠谱,

确实是可以抵抗一些股市跌宕的风险。

一般来说,一只靠谱的基金,

只要不是极端的大牛市买入,

持有1年能有不错的收益。

这就是好基金!

END


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