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月入8000,一屁股债,如何理财?

理财中国2020-09-20 13:34:35


01

 

昨天,跟大学哥们匆匆碰了一面。5年弹指间,风云不再,我们即将成为风口浪尖上的“中年男人”。

 

记得当初,哥们一毕业就考上了上海公务员,拿着上海户口,集全家之力在浦东买了套小两居。

 

那时候,大伙羡慕啊,哥们举手投足散发着优越感。

 

如今再见,头发稀少,大腹便便,眉眼间早已没了当年的神采飞扬,尽是愁容。

 

王小波说,人的一切痛苦,本质上是对自己无能的愤怒。

 

即将而立之年,在上海每个月拿着8000块的死工资,养着两个孩子,还是月光族。

 

几张信用卡倒来倒去,拆东墙补西墙,说到底整个家庭资产都处于负债状态。

 

他说他焦虑,我说他无能。

 

这么些年,机会如雨点般向他打来,但他却成功一一躲过,当然,买房这事儿除外...

 

02

 

像同学这种工作5年,资产还处于负债状态的人群并不在少数。

 

比如,本身收入低,维持日常温饱后,每月几乎零结余。

 

再比如收入虽不错,但房贷车贷支出过大,生活压力大。

 

结果有很多,但其实原因基本一致:把理财不当回事儿。

 

今天,厂长跟大家唠唠,家庭负债率太重,怎么理财?

 

家庭负债率太重,是个啥概念?

 

简单来说,就是家庭负债占收入的比重。

 

一般来说,健康的家庭财务状况都有个临界值,40%是上限。超过这个值,你就要想办法去改善当前的收入支出比。

 

因为,负债率过高,一旦资金链出现问题,比如突然失业、家庭成员患病等突发事件,很有可能引发家庭财务危机。

 

怎么做,厂长给你支两招:

 

从家庭负债率本身出发,减少负债,增加收入。

 

03

 

一、减少负债

 

从7月份全国金融会议结束之后,黑天鹅、灰犀牛、明斯基时刻等警示风险的词汇频频霸占金融头条,从企业到个人,去杠杆概念刻不容缓。

 

啥叫去杠杆?

 

厂长给你翻译成人话:市场反映良好,投资人为了赚钱,冒险借钱加杠杆,甚至利用现金贷、信用卡套现来赶上炒房的末班车。

 

结果,虽然赚得多,本质却在负债。直到借钱太多,最终资不抵债而破产崩溃。

  

现如今,在全球货币政策转向紧缩的大背景下,国家强调去杠杆,就是要告诉你:别借钱了!

  

如果你本身负债能力较差,还要加杠杆投资炒房,当你的负债占你的可支配收入的70%甚至还多,你就离破产就不远了。

 

二、增加收入:开源

 

工作5年,工资收入几乎零上涨,是不是该从自身找找原因?

 

职场生活中,最大的认知就是专注工作,努力做最大方面的提升。

 

职场人,无论资历,本质上都是兜售劳动力,为公司获取利润。

   

不张扬不狂妄,落实执行力,创造独一无二的价值,才能让自己变得不可取代。

 

深入的思考力和彻底的执行能力,在很大程度上,决定了你能走多远。你的时间去做什么,决定着你的结果会是什么。

 

除此之外,发展副业收入,充分利用自己的学识、阅历增加主动型收入。

 

比如厂长的一位女同学,毕业之后在本地作了朝九晚五的公务员。

 

利用闲暇时间,她自考了注册会计师证书,挂靠当地会计师事务所,每月万元入账。

 

工资收入可能并不能帮助我们实现永久的财务增长,当开源收入变成被动收入时,你才能真正实现躺赚。

 

三、赚钱之前,先做好保障

 

家庭收入一般时,我们最承担不起的就是大病到来时的经济风险。


试想,我们兢兢业业地工作、理财、投资,一旦发生意外,竹篮打水一场空。

 

疾病的发生往往没有预兆,想要彻底治疗往往又会出现治病周期长耽误工作、治病资金高昂负担过大等一系列现实问题。

 

从经济学博弈的角度看,以小博大,保险,是天底下最划算的买卖。

 

因此,对负债率高的家庭来说,保险更能转移家庭财务风险。

 

说的残忍点,如果不幸身故,家庭成员至少能依靠赔付的保费聊以慰藉。

 

别以为世界抛弃了你,其实世界压根没空搭理你。

 

负债也能理财,今天说的是理论,下回再唠点干货,跟上厂长的步伐吧!


来源:厂长投资笔记(licaigc)


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