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手里有笔钱,几个月后要用,怎么理财好?

麦芽财记2019-11-07 16:12:09

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经济第一课堂

jkyszhi


经常有人问理财师,我有一笔钱,但是这笔钱我几个月后需要用到(买房、结婚、孩子上学等等)或者不确定什么时候会用,但是如果投资长期的,感觉会没有安全感。这种情况下资金怎么理财好?


这两种情况其实属于比较常见的短期理财。举个栗子:我有个朋友,打算最近买房,小区看好了,但房还没定下来。不过在看房之前她就已经把首付需要的几百万准备好了,这笔钱数目也不小,不找个合理的理财渠道简直就是和钱过不去。


一、做短期理财,浮动收益类产品万万不能考虑。


有人在做短期投资时喜欢考虑浮动收益类产品,比如股票和基金,认为赎回比较方便,而且说不定还能大赚一把。这么想的人其实和赌博差不多。


股票和基金具有周期性,一个周期少则三年,多则5年+,而且属于波动型比较大的理财产品。所以虽然股票基金的赎回时间比较灵活,T+0或T+1,但是一旦遇到坏行情,资金很容易被套进去,要等回本后收回本金,我们又没有足够的等待时间。所以,短期理财,股票和基金是万万不能考虑的。


二、固定收益类,短期债务类产品或许是最好的选择


相比于股票、基金类产品,债务类理财的收益是提前和借款人约定好的,不存在大起大落,相对稳定。只要选择优质的平台或债务人,短期理财投资该类产品是比较好的。


1、银行理财产品


很多银行都有推出7天理财计划,收益在4%左右,虽然不是很高,但是比较方便,安全性也可以。投资前可以咨询一下银行的具体利率,不一定在五大行“工农中建交”里筛选,一般来说,预期收益靠前的往往是一些规模较小的股份制银行和城市商业银行,其次是规模比较大的股份制银行,最后才是大型国有银行。


2、少量车贷P2P平台


相对于银行理财,P2P的风险相对较大,但是收益较高。如果短期资金闲置量比较大,可以选择配置少量车贷P2P平台。


车贷业务的期限往往比较短,1~3个月的标比较常见,比较符合短期理财的需求,而收益也会比较高,大致在12~18%之间。


但是切记,要选择安全性较好的平台分散出,且不能投入太多~


3、优质P2P平台的活期或短期产品


最理想的状态是收益高的活期,这当然是最完美的~市场上有些比较优质的平台都有推出活期产品,收益还比较高,6%~8%,也可以少量进行配置。


但是提醒一下,目前新规禁止平台做活期或资产包类产品,所以今后这种方法就行不通了,可以考虑投他们的短期产品。


三、货币基金(余额宝理财通等)


货币基金属于比较特别的一类,一方面它属于浮动型收益产品,因为每天的收益不确定,另一方面它的收益范围区间又比较确定,相差很小,可以粗略把它当做固定收益类。最重要的特点是它几乎是随存随取,用钱时非常方便。


最近一年多,货币基金的收益降幅比较大,主流货币基金基本降到了3%以下。我们在选择时可以提前做一下功课,选择收益相对高一些的货币基金进行投资。以下是我们10月11日统计的一个货币基金收益排名前十的一个情况,第1和第10的差别近1个百分点。



总结:好啦,手里有短钱的人儿们,首要原则是不要让自己的钱钱睡大觉;其次在选择理财方式时,保证资金安全永远是第一位,避免投资股票、基金等浮动性周期收益产品,银行理财、货币基金和搭配少量短期P2P理财产品是比较好的选择。 


来源:多赚理财  作者:婉如



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