阳朔金融杂志社

关于P2P的这些理财专业术语,你确定都了解什么含义?

新能源金服2019-05-10 13:59:56



当下个人的理财选择多种多样,投身股海、银行理财、投资P2P、充值余额宝……论起来门槛比较低的,那就是余额宝和P2P了。


把P2P理财单拎出来说它门槛低,除了多数平台的起投金额要求不高之外,P2P理财相比股市等理财方式来说,要了解的东西并不复杂。


体现之一就是,没那么多你看不懂的专业术语。



but 就在最近,一位在P2P平台理财一年有余的小伙伴跟小新聊天时,竟还是搞不清什么是“融资方”~


于是,小新决定把关于P2P的理财专业术语整理全乎了,让刚进入P2P理财不久、或准备投资P2P平台的投资人儿们,更了解P2P平台和P2P理财。


【借款人】:指有资金需求,在平台上借款的个人或者企业。


注意,借款人就是平台的融资方,是需要资金周转、在平台发布借款信息的个人或者企业。


前阵子跟大家介绍的杭州天颂新能源技术有限公司,就是新能源金服平台的融资方之一,投资用户的借款人。除了杭州天颂新能源有限公司,新能源金服平台的借款人还包括其他环保新能源企业、抵押房产的个人借款人等等。



【投资人】:也叫出借人,“出借人”是相对“借款人”而言,指在平台上进行投资的用户。出借人是把自己的资金借出的一方,借款人是指从别人那里借来资金的一方。


【放款】:指一个借款列表满标后且已符合放款标准,将把所筹资金打入借款人账户中,即借款方成功贷款。


【投标】:平台将审核通过的借款人借款信息发布在平台上,这个需求就是一个借款项目,我们称之为“标的”,投资者在这个借款项目进行投资就叫做投标。



【起息日】:指完成投标后开始计算利息的时间日期。各个平台对起息日的规定不同,有的规定投标即开始计息,有的规定标满起息,有的规定标满后的1~2个工作日后起息,等等。


新能源金服的起息时间为用户的投资当日开始计息,用户的投资收益从投资当天即开始计算,不必等待满标。


【资金站岗】:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况


【年化收益率】:年化收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的理论收益率。这么说如果还是不太明白,那我们来反过来举个栗子:


新能源金服的全新加息3月标预期年化收益率为13.8%,用户A投资5万元,不计其他的叠加活动收益,3个月后用户A的标的收益为:50000×13.8%×3/12=1725元。



【秒标】:秒标的速度较快,意思就是投资者投的项目投满之后立刻返息。需要注意的是,有些P2P网贷平台的‘秒标’可能是个骗局,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,进而骗取更多投资。


【流标】:是指一个借款列表的投标期限已过,但是贷款没有足额筹集齐,即贷款失败。


【拆标】:是指平台将原本周期较长、规模较大的标的,拆分成时间较短、金额较小的标,一般分为金额拆标和期限拆标。


【约标】:是P2P平台发布约标公告或P2P投资人为获取更高的理财收益,主动和p2p平台联系进行的投资。一般来说,约标公告会规定最低约标额度和还款期限,约标的年化率也会高于普通标的。


新能源金服目前也支持约标,最低约标额度为5万,享受加息。



【等额本息还款】:在还款期内,定期(通常为每月)偿还同等数额的资金(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,投资人每月收到的本金与利息之和不变。


【按月付息到期还本】:每个月支付利息,到约定的还款日期一次性还清本金。


【到期还本付息】:指在借款期限到达时,一次性地向投资人归还本金并支付利息。



【提现】:投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。


在新能源金服平台,工作日14:00之前申请的提现在当日即可处理完成,14:00之后申请的提现则是在下个工作日处理完成。由于新能源金服的第三方支付机构(富友)周末及节假日无法发起代付业务,周五14:00之后以及周末的提现申请下个工作日处理完成。


【债权转让】:指投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,利息收益也一同转让,一般会收取相应的手续费。


【资金池】:是指资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱,现金都需要先流入网贷平台公司的账户,此类模式下,平台涉嫌非法吸收公众存款。



【风险备用金】:是指在平台每笔借款成交时,平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”,当出现借款项目逾期时,平台会用“风险备用金”向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。


【刚性兑付】:P2P网贷中,刚性兑付是指当借款项目到期后,平台必须支付给投资者本金和利息,如果出现借款人不能如期还款或还款困难时,平台要兜底处理。


【第三方资金托管】:是指资金流运行在与平台合作的第三方托管公司,由这些公司直接管理投资资金的去向和用途,而不经过平台的银行账户,从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。



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