阳朔金融杂志社

如何做好理财记账?掌握这五大指标想不富都难!

天天一堂理财课2020-09-15 14:41:13

导读

在这篇文章中主要跟大家分享如何来记账,只说投资理财部分的记账。



记账的方式有哪些?

目前记账的方式多种多样,主要分为手账和记账APP两大类。

记账APP

记账APP这一块,互金投资手记使用过挖财、随手记、贝多多、网易有钱、财鱼管家以及支付宝等。如果就只是投资理财这方面的记账来说,个人比较喜欢用贝多多,可以记各种各样的投资品种。最重要的是简洁明了,不会让我眼花缭乱。不过贝多多还是不能够完全满足我的需要。

手工记账

手工记账应该是用的最早也是最久的记账方式。估计现在大部分人都已经抛弃了手账,因为手账比较麻烦。互金投资手记也很少使用手账。但是在使用了各种记账APP、以及前段时间出现了资金对不数的情况下,又开始了手工记账。但手记也不会使纸质小本本来记账,而是使用EXCEL电子表格。

总之,这两种方式有利有弊。记账APP是死的,只能按照规定的程序来操作;手账是灵活的,可以按照自己的习惯来进行设置和调整。适合自己的记账方法才是好的。

如果大家是刚开始记账,可以使用多尝试几种方式,经过一段时间使用后,就知道哪一款适合自己了。

如何衡量理财记账?

1、消费比率

计算公式:消费比率=月支出/月收入*100%。

指标作用:该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理,特别是对很多"月光族"来说很有用处。

手记解读:这个指标不是越小越好。如果过小就表示只会攒钱不会花钱,生活质量不高。一般来说将该比率控制在30%~60%之间的范围即可,兼顾享受生活与投资。

2、投资比例

计算公式:投资比例=投资资产/净资产*100%

指标作用:该反映了你家通过投资升值财富、实现目的的能力。

手记解读:一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

3、资产负债率

计算公式:资产负债率=月末负债总额/资产总额×100%。

指标作用:该指标用来衡量家庭的财务承担能力,

手记解读:一般以50%为标准。小于50%,说明家庭负债比率适宜;大于50%,说明家庭存在财务危机的可能。

4、流动性比率

计算公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

指标作用:该指标用来权衡家庭财务状态以及变现能力。

手记解读:流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,应尽量避免流动性比率过高现象,如家庭收入稳定,该比率为3即可;如家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

5、盈余比率

计算公式:盈余比率=(当月税后总收入-当月总支出)/当月税后总收入

指标作用:该指标反映出把握家庭开支和增添净资产的能力。

手记解读:该指标越大越好,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

来源:互金投资手记(ifinvest),作者:夏天

Copyright © 阳朔金融杂志社@2017