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年前最佳理财方案

海通证券盐城建军中路营业部2019-04-05 15:50:49

临近年末在流动性紧张、银行揽储以及公募冲规模背景下,14天国债逆回购冲破6%,货币型基金总体收益率重返4%。小编以为,在春节前收益率有望继续保持攀升势头,满足您对闲置资金的理财需求。


国债逆回购计算表:


申赎型货币基金的N+1法则:

申赎型货币基金只要持有到收盘,就会有当天收益,所以称N+1法则。周五申购,周一赎回,享受3天收益(2+1,周末两天加周五的收益),遇到国庆或是春节则能享受8天收益(7+1,假期7天加假期前一天收益)。

假期几天,就在假期基础上加1,注:假期就是不开盘的日子,可能因为国家调休因素,导致不开盘的日子多于正常假期,所以N的数值就是不开盘日期的天数。

 


年内最佳理财方案

1
方案一

周四(21号)做七日的国债逆回购,下周四(28号)资金可用,计息七天。接着(28号)再做一天的逆回购,享受四天的利息。年底资金荒,可能出现极端的高利率,周五(29号)资金可用。

周五(29号):

A计划如有极端利率,可做一天,二天、三、四天,收益基本差不多。

B计划抢货币型基金,享受四天的收益。(货币型因额度问题,有可能抢不到。)

2
方案二

在下周四(28号)前根据利率报价的高低,随机选择,但必须确保下周四(28号)资金可用,就可以充分利用规则,最大可能的获取收益。

3
方案三

周四(21号)直接做14天的逆回购或28天的逆回购,因年底资金紧张,加之跨年,导致目前利率较高。


举例说明



来源:海通证券盐城建军中路营业部


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