阳朔金融杂志社

案例|家庭理财产品配置

理财经理第一频道2019-07-06 19:28:23

工薪家庭猴年要二孩 月入1.5万如何理财

全面二孩政策全部实施。如今,不少工薪家庭都已开始计划要二孩,圆“儿女双全”的梦,家庭随着二孩的到来也会多一份快乐。

在猴年来临之际,刘先生夫妇就正有这样的计划“再要一个宝宝”。不过,按目前家庭的经济情况,家庭多一个孩子,像小刘夫妇这样的工薪家庭,生活经济压力必定会加大。据了解,刘先生在国企工作,目前每月纯收入9000元,有五险一金。

妻子,每月纯收入6000元,也有五险一金。育有一个儿子,今年3岁。家庭每月生活开支4000元,有一套住房,每月需还房贷4000元。截止目前夫妇俩有存款25万元,并不多。股市投资8万元,黄金收藏品5万元。猴年要二孩,需要哪些准备呢?

对于像刘先生这样的工薪家庭,理财师分析认为,首先要理清家庭的财务情况,家庭的收支、资产、负债等。然后根据家庭的财务实际情况,做出更合理的家庭理财规划,并采取更适合的投资策略。


刘先生和妻子早九晚五上班,每月固定拿工资,是典型的工薪一族。夫妇俩每月收入共计15000元,但是每月家庭生活开支4000元,房贷需还4000元,每月只剩余下7000元,1年净结余84000元,不是很多。另外,有25万元闲置资金,建议可以充分利用,购买稳健理财产品,让其获得更多的收益。

预留一笔足额的应急资金,然后积极开拓家庭增收渠道,尤其是很多妈妈为了更好地照顾宝宝,都会选择全职在家,这也就意味着家庭收入会减少了。为此,理财师建议要提前补上收入空缺,可以做一些稳健型的投资,比如拿出20万元存款,购买稳定性基金,收益比较可观。

此外,在股市投资方面,由于风险较大,加之刘先生平时工作也忙,没有时间关注股市情况,因此不建议再加大股市投资资金。

对于两个孩子的工薪家庭来说,供两个孩子上学并非易事,教育资金是首要经济压力。不过,如果从现在开始储备这部分资金,专项资金专项准备,比如每月计划拿出1000-2000元,选择基金定投或零存整取,长期坚持积累资金,未来就是一笔可观的财富。

如若刘先生计划未来送孩子们去国外读书,那么每月定存的教育资金就要相应增多才行。

最重要的是,待二孩出生后,妈妈可能需要一段时间在家待产,那么刘先生就是家庭收入的主要来源者,经济支柱,所以个人的保障一定要重视,除基础社保,理财师认为刘先生可以再为自己配置一些纯保障类的商业保险,补充社保,进一步提高家庭保障。

来源:嘉丰瑞德


Copyright © 阳朔金融杂志社@2017