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手里三十万,怎样理财才能收益最大化?

东银金服2020-09-20 11:51:06


也许挺多人有这种疑问:


目前手头有几十万闲置资金,想理财但不知道买什么产品才能收益最大化,并且风险降到最低?如果刚接触理财,建议理财前先测一测自己的风险偏好,看看自己属于哪个类型。

 

很多人都有类似的疑问,只是手里的闲置资金数额不同罢了。


一上来就推荐产品的多半是不负责任的,理财还是要从自己的需求和风险承受能力出发。

 

第一步是确定目标,在风险承受能力方面,有些人相对偏低,不适合盲目推荐产品。

 


比较合理的做法是先了解其需求。


比如说这30万元资金是用来3年后给儿子结婚用的,那么,这笔资金只能做一些低风险投资,如以银行理财产品为代表的固定收益产品等。

 

如果说这笔钱是为20年后准备的养老金,还需要了解投资者希望20年后这笔钱能增值到多少,如果希望从30万元变成200万元,计算一下需要的年化收益率,大约在10%,就可以实现理财目标。10%并不是一个高得离谱的收益率,再结合一下客户的风险承受能力,通过购买一些相对应的金融产品,比如某些基金、委托定向投资等,完全有可能实现客户的理财目标。

 

如果为了追求更高的年化收益率,比如说希望20年资金翻20倍,年化收益率要达到16%以上,普通的股票型基金可能无法实现这样的要求。




怎么办?一种办法是降低你的心理预期,追求高收益需要承担高风险,如果你仍执意要实现这样的目标,在充分揭示风险(有可能血本无归)的前提下,可以考虑一些带有杠杠的产品,如杠杆基金、融资融券、期货以及其他一些金融衍生产品。

 

【理财案例】


北京一名自由职业者,个人每月总收入10000元,生活上比较节俭,每月生活开支仅2000元,其他月开支1000元,另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来,自己也存了一笔30万元的资金,想了解如何理财能够获得稳定增值。

 

【理财目标】


30万获稳定增值。

 

【案例分析】


根据个人财务情况,每年收入总计12万元,每年个人开支总计5.4万元,1年能结余6.6万元。

 

整体来看,平时的个人开支并不多,消费方面也比较合理,而且在个人保障方面也比较注重。不过,万先生在投资理财方式上偏保守,主要是以银行存款为主,存款利息低,财富并未能实现收益最大化。

 

【理财建议】


分析了个人财务情况,再结合个人理财目标,投资理财建议如下:


1、预留个人备用金


首先需要预留3-6个月的个人备用金,可用每月的结余来作为。这部分资金可以进行短期存款或购买货币基金,甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品,还有短期的P2P理财等,选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取。


2、生活中做到合理消费


首先要做到消费支出应与收入相“匹配”;其次,在自己的经济范围内,在不影响个人生活品质的前提下,做到理性消费,不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。


3、适当增加投资方式


30万元存银行过于保守,完全可以配置一些低风险的理财产品,比如国债、保证收益类型的银行理财产品以及一些固定收益类产品,基本都能保障本金的安全性。如果想追求更高收益的话,可以拿出部分资金进行激进式理财,例如股票、外汇等。


转载自「财富日课」

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