阳朔金融杂志社

职场小白领,理财小白chi,如何理财?

好规划网2019-04-27 22:29:05


前两天,规划君接到了用户【小橡皮】的问题,“规划君,大家都在买基金股票赚钱,毕业半年小白领一个,不敢投股票也没那能力和精力去研究,想买基金,不知从何着手。”规划君先点名表扬一下【小橡皮】,这种“没有能力和精力就不去接触股票”的做法是很正确的!

一直以来,规划君经常能收到类似【小橡皮】的问题,很多都是刚工作不久的小菜鸟们,想接触一些投资产品来赚钱并积累经验。那么这类职场小白领,理财小白chi们该如何理财呢?

理财建议:

刚入职的小白领大多处于财富的积累期,收入通常不高。此时的重点应是培养量入为出的生活方式,积累自己的第一笔财富。

1.不能少了必要的紧急备用金

千万不能因为手中的基金赚钱了,欣喜若狂,就把所有的钱都补仓购买基金。因为对于年轻人来讲,难免会遇到紧急情况发生。比如万一遇到失业、生病等时,如果没有生活备用金,肯定会造成非常大的麻烦。因此,我们要留够3-6个月的月支出额,以备不时之需。这笔资金应放在流动性很好的货币基金和银行活期存款中。非到万不得已,不要轻易动用,即使动用,也要尽快补齐。

2.保险要选择物美价廉的

不能因为收入低或者都拿来投资,而不配置必要的商业保险。我们可以选择那些物美价廉的保险,比如意外险和医疗险,以保障因意外事故造成的人身伤害,并减少因其带来的医疗支出。

3.工资到手,先强制储蓄

对于财务健康的小白领们,每月工资到手后,拿出其中的一部分作为必要的生活开支,包括房租、饭费、水电费、交通通讯费等等,剩下的结余资金可用强制储蓄或适当的投资。如果你的财务处于“亚健康”甚至月光的状态,一定不要嫌麻烦,坚持记账吧!把每一笔支出清清楚楚的列出来然后分析,哪些是基本的生活开支,哪些是可以省下的。等再发工资时先把非必要支出进行强制储蓄。攒下第一桶金,才能作为日后投资的基础。如果您连半桶金都攒不下,也别找急忙慌的投资,先攒钱吧。

4.闲置资金应根据自身风险承受能力,选择适合自己的投资工具

为什么规划君不直接让大家都选择基金定投,是因为毕竟基金还是有一定风险的,不能保证稳赚不赔,所以对于那些无法接受本金出现任何损失的投资者来讲,并不适合。这类人群可以将每月的工资收入进行定期存款,【小橡皮】提到的“十二存单法“就是定期存款的升级版。具体是每月将一笔钱存入一年期的定期存款中,这样坚持十二个月,从次年第一个月开始,每个月都会有一笔到期的本金和收益。

规划君认为虽然这种方式比较”笨“,收益也不高,但是可以保证在本金安全的前提下,让财富慢慢的增值,对于特别保守的投资者还是比较适用的。当然现在很多银行都推出了类似十二存单的产品,比自己手动操作更加便捷,具体操作可以详询银行的工作人员哦。

另外,除了保守型的小白,我们还有很多稳健型甚至激进型的小白,他们当中不少人看到股市大涨心痒难耐,也想炒股。对此,规划君双手交叉,表示不赞成。因为刚开始工作的绝大多数年轻人没有投资股票的经验,利用上班时间炒股也很容易影响工作。而作为一种长期投资,基金不仅方便,而且风险相对于股票要低很多,收益也远比银行储蓄要高。

值得一提的是,基金定投是目前很流行的一种强制储蓄的方式。而且相比于单笔最低1000元的申购门槛,每月低至100元的定投,既不会影响我们的正常生活,还能获得理论上更高的收益。但是我切忌盲目跟风,不少小白们看到周围其他人投资基金赚钱了,也迫不及待的要规划君推荐基金,推荐可以,但前提是你能坚持投资,因为长期才能看到效益。

最后,刚入职的小白领们正处于事业起步期,随着工作上不断取得进步,收入也会相应提高。届时,我们应根据变化后的收入和支出情况,再进行合理的调整。

Tips

A 基金的选择可以参考我们于每周六推出的《优选基金周报》;

B 如果选择基金定投这种方式,可以不必费心考虑眼下大盘和净值都在涨,是不是好的投入时点的问题。因为只要你能长期坚持,成本是会分摊的,况且现在不投,如果未来净值还在涨,你还投不投了?


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理财卧谈会:

规划君,基金怎么买比较好呀?

你这个问题问的太宽泛了哦~建议先参考我们微信历史文章里的优选基金周报来选择吧~


Eelichou

您好,请问股票型基金跟股票在购买同等多的本金后,所获得的利润差别在哪里呢?

规划君:

股票价格在每一交易日内始终处于变动之中;而股票型基金净值的计算每天只进行1次,因此每一交易日股票型基金只有一个价格,两者最大不同在于风险,股票型基金的风险要低于股票。

岁月如歌:

我想问下基金是最好在基金官网买吗,有托管费吗?

规划君:

在任何渠道申购基金都是有托管费的,不过通常在官网上购买会有费率上的优惠,所以我们还是建议您通过基金官网进行购买。


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