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财学堂 | 月薪5000的单身白领如何理财?

理财力俱乐部2019-04-28 12:35:41



很多小伙伴给小编提问,问题大体是这样:“我有XX钱,月入XX,该买什么,求推荐?”。这样的问题着实不好回答,因为买什么产品只是手段,手段要为目标服务,没有定好财务目标前,推荐买什么都是无源之水,而具体的财务目标自己要定好哦。

今天,以月入5000的单身白领为例,讲讲如何完成理财的规划。

以下称呼这位白领为A君,并假设边界条件如下:刚从学校毕业、月入5000左右、无存款、无贷款、单身;

财务目标:在保障本金安全的基础上,实现资金的稳步增长,跑赢通胀,尽量多攒一些钱为将来买房、结婚等做准备。

记账、合理控制开支、实现收支平衡是理财的第一步!

通过记账,了解自己的消费构成,尽量减少不必要的开支,实现收支平衡。按照古巴比伦人流传下来的致富法则,每个月的开支最好不要超过收入的70%,结余的钱要用来储蓄或投资,我们假设A君已经实现了每月结余1500元。

保证流动资金

刚开始结余的钱应该存下来,保证有一笔应急资金和流动性,应急资金一般是3个月的开销,即10500元左右。所以A君收支平衡后的7个月内都应该以储蓄为主,攒下10500元以后,这些钱可以放在余额宝或者财付通里,在保证流动性的同时还有一些收益。

规划自己的投资,做好资产配置

有了结余就有米下锅了,接下来需要将自己的储蓄用来做一些资产配置。

A君表示自己比较偏稳健,不希望冒太大的风险,因此建议60%的资金都可以用来购买低风险的产品,比如货币基金、债券型基金、银行理财产品(要攒到5w以上才可以哦),30%定投股票型基金,10%可以尝试P2P网贷。

货币基金的投向多为银行协议存款,风险较低;债券型基金投向多为金融债、企业债等,运行相对平稳,波动不大。

股票型基金随市场波动,收益弹性大,有风险,但通过长期小额投入,是可以平滑市场短期波动风险的,获得不错的平均收益。A君工作的时间还长,远期收入也会增长,长期来看是可以承受一定的风险。

P2P风险相对较大,如果选错平台,可能损失所有本金和利息,但收益率确实可观,对A君来说只可以投入小额资金尝试。

随着投资经验的积累,还可以逐渐涉足一些更高风险高收益的领域,比如股票投资、贵金属投资等。


努力工作,提高收入

其实,对A君来说,因为人很年轻,事业才刚刚开始,最大的资本就是自己的能力。努力工作,争取升职加薪,提高收入,是A君目前来看最大的财富来源。
 
 
理财到最后,别忘了配置保险


讲到这里,大家不要以为就没了,还有一样东西,我建议要引起大家的重视,那就是保险。

 

因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多,保险作为转嫁风险降低财务负担的方式,还是需要的,一旦有什么事情,一般的话我们的医保根本起不到多大作用。

 

很多人以为保险是骗人的,这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

 

但并不能一棍子打死,有些产品还是可以的,看你怎么挑而已。如果不去了解清楚而盲目买,那么买什么都是骗人的。

 

所以我建议工薪阶层,可以考虑配置点保险产品(注意,不是保险理财产品)。


购买保险可参照“双十原则”,即购买保险的保费为年收入的10%,而保险的保额为年收入的十倍。

 

假设,我们以1万的月收入来算,年收入就是12万。按照“双十原则”,一年购买保险的保费就是1.2万元,每个月其实就是1000元拿来买保险;保额方面有120万元就可以了。

 

不过对于一个月收入1万的人来说,拿出1000来买保险是不是觉得心疼?貌似多数人有这样的心理吧?这是观念问题了,看你自己怎么取舍。

 

上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法,菜导还是要再强调一下,理财没有捷径也没有万金油,生搬硬套不可取。

 

重要的是,通过常识和逻辑分析对比,找到适合自己的理财方式和产品,才能笑傲理财江湖。







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来源:网络
版权归原作者所有,作者观点不代表理财力俱乐部观点

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