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孙煜翔律师专栏|网上理财那么多,保留好这3种证据没风险!

法律壹读2019-04-20 14:52:27

现在如今有很多金融投资理财平台,大部分人在选择理财产品的时候,都是盲目听信推广人员的虚假宣传,自己对理财产品根本毫不了解,购买之后才发现并不像他们说的那样好,和自己想的也有差距,感觉自己上当受骗了。


那么,投资理财被骗如何挽回经济损失?信之源刑事律师、《法治中国60′》嘉宾律师孙煜翔为大家介绍:


【案例介绍】


e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”,是安徽钰诚集团全资子公司,注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式,6款产品都是融资租赁债权转让,预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等,期限分为3个月、6个月和12个月,赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线,2016年1 月警方公布,e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵,非法集资500余亿元人民币,涉及投资人约90万名,超95%的项目为虚假项目。

【信之源刑事律师孙煜翔分析】

1、假项目、假三方、假担保三步障眼法制造骗局:虚构融资项目,把钱转给承租人,并给承租人好处费,再把资金转入公司的关联公司,以达到事实挪用的目的。

  

2、虚构项目设立资金池:用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目,为了让投资人增强投资信心,他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

  

3、“高收益低风险”的承诺陷阱:1元起投,随时赎回,高收益低风险预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率,保本保息、灵活支取的承诺。


【信之源孙煜翔律师提示】

1、融资租赁项目必须是多方参与的真实项目,包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物,不能缺少任何一方。

  

2、其交易结构必须是严格规范,包括设备买卖合同、融资租赁合同等。

  

3、借款资金用途明确、租金回款纳入监控,应收账款必须在人民银行下属中登网质押。

  

【信之源孙律师:投资理财保留3大证据】

1、 理财款项的支付凭证


互联网金融消费者通常理财款项的支付方式分为两种:


第一种:线上支付——主要是通过互联网金融公司的APP端或者PC端进行的支付;


第二种:线下支付——理财人直接将现金支付、刷卡或者无卡无密支付给互联网金融公司。


而线上支付,也就是通过互联网金融公司的APP端或PC端的支付只有两种情况,最主要的是第三方支付平台,其次就是用的网银支付

2、合同协议类证据

如果有纸面协议,则是最好的。如果没有纸面协议,可以下载电子合同,另外一定要截图该司的基本简介,风险控制,媒体报道等相关材料。如果网站已经关闭或者无法登陆,则可以联系同一案件的其他维权人,应该有人会有。投资人在投资某平台时,一定要下载和保存相关凭证和证据。

  

3、其它作证材料

进行互联网理财,宣传资料(互联网、电视、纸质等宣传材料)、聊天记录、往来邮件,都可以作为辅助性的证据。如果媒体或者电视虚假夸大宣传,欺骗金融消费者,最终也需要承担相应的责任。


  

信之源孙律师提醒:网络理财高收益一定要警惕,银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%—8%之间,网络理财也一样,过高的收益一定暗藏各种骗局,若对方承诺收益率明显高于该水平,则应提高警惕。网络上理财公司良莠不齐,像如上这类的网络理财诈骗案数更是胜不胜数,需慎重选择,以上内容不作为投资参考。




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