阳朔金融杂志社

每天学点投资学——要有自己的理财目标

赚吧理财2019-05-08 13:50:40


准备篇

明明白白赚大钱

——把握先机,争取主动

 

凡是预则立,不预则废。投资也不例外,进行之前要有一个明确的计划。摩根斯丹利资产管理公司的苏珊·赫什曼说:“人们犯的错误是没有方向,不知道要实现什么目标。”如果没有明确目标,自己的情绪很可能会随着每天股市的涨幅而起起落落,这是一种煎熬,与理财的初衷相去甚远了,但是如果有理财目标的资产评估。评估的目的是要对家庭收入、资产等做到心中有数,以利用选择理财方向和确定投资项目。

李嘉诚指出,投资理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”。而非“百米冲刺”,比的是耐心而不是爆发力。要想投资理财致富,你必须经过一段相当漫长时间的等待,才可以看出结果。

 

筹划课

要有自己的理财目标

聪明的人未雨绸缪,愚蠢的人花光所有。——格言

既会花钱,又会赚钱的人,是最幸福的人,因为他享受两种快乐。——塞·约翰生

 

如何做投资财务计划

 

在你确定投资之前,首先要做个财务计划,通过制定财务计划,你可以清晰地知道有多少余钱可以用来投资,可以从资产中分配多少资金用于投资。

制定财务计划对有心人来说很简单,用以下五个步骤就能制定出一个完整的财务计划。

1、计算出你的总资产数额。

2、计算出你的支出数额和所需要的经济储备费用。

3、计算出你的净资产数额,即用总资产数额减去支出数额和应急储备费用就是你的净资产。如下页表示,你一项一项地填写出资产和负责,然后用资产减去负责,计算出家庭的净资产数额。如果家庭净资产数额是正值,说明财务状况良好;如果家庭资产数额是负值,说明财务状况很不妙,你得好好反省一下你的理财方式了。

 

家庭资产损益表


家庭资产:

家庭负债:

现金:

房屋贷款:

存款(本利总和):

汽车贷款:

证券投资本金与获利:

信用卡消费贷款:

房地产(自由):

其他贷款:

房地产(投资):

欠款:

其他:

其他:

资产总计:

负债总计:

净值(资产-负债):

4、设定你的投资收益目标和投资成本。什么是投资收益目标呢?就是和你设定的投资收益率是多少。例如,有的保守投资者追求投资保值,希望投资收益与通货膨胀率持平即可,有的激进投资者希望投资收益率为30%以上,有的稳健投资者希望投资收益率收益率略高于通货膨胀率即可。什么是哦投资成本呢?就是你愿意动用净资产的百分之多少的钱用来投资。

5、根据财务计划启动投资。

以上五个步骤从理论上说很容易,但在现实中做起来很难,因为繁琐的日常生活很容易让你的日常支出究竟占了收入的多少份额,更大的高度在于制定财务计划不是一朝一夕的事,它需要你每个月定期做,每个月计算出你的净资产,根据净资产随时调整你的投资计划。

投资贵在坚持,制定并履行财务计划也是贵在坚持。


Copyright © 阳朔金融杂志社@2017