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【建议】2017如何做好理财的规划?最新理财产品对比分析

中联信业资产管理2019-11-07 07:45:50

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2017.03.03

随着互联网金融的快速发展,现在网络上出现了各种理财产品。许多上班族由于没时间打理,就不知道怎么去选择,索性直接把钱存进了银行,然而银行存款和理财产品收益相差很大,所以花点时间去理财还是有必要的。下面由理财师为大家列出了几款较受欢迎的理财产品作参考。

一、银行理财产品

银行理财产品是一种传统的理财工具,具有高收益、操作方便等特点。虽然由于互联网金融的冲击,导致银行理财产品规模有所萎缩,但是银行理财产品一直被认为是目前最好的理财产品之一。


投资人热衷原因:风险较低,尤其是银行承诺保本的产品,通常都可以拿回本金;具有固定的投资期限,一般是7天到半年不等,中途不允许赎回;收益率相对较低,一般年化收益率在4.5-5.5%之间,而且随着央行降息之后,银行理财产品收益也进一步下跌;投资门槛较低,一般5万元起;银行理财产品一般适合以短期现金管理为目标,喜欢稳健收益且期限固定的投资者。


二、银行存款

钱存银行是最保守的理财方式,安全可靠,形式灵活,操作也比较便捷。银行存款有活期存款,7天、30天通知存款、相应天数提前通知存款,固定期限存款等形式。不过,银行存款利息收益有高有低,年利息收益在0.3%至3%之间(不同银行利率略有差别)。还有种方法就是配置大额存单,配置起点是30万,一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别),而普通的定期存款的一年期收益仅为2%左右。由此看来,即使是银行存款,选择合适的存款方式也能多赚一些利息。


“万丈高楼平地起”,对于工薪族来说,若想要强迫自己储蓄,最好是每月一领到薪水,就先抽出20%存起来,无论是选择零存整取,还是整存整取,长期下来,都可以发挥积少成多的复利效果。


但银行存款也有它的不足之处,储蓄的期限越长,资金的流动性就越差,且相对于其他投资理财方式来说,收益最低。


三、P2P网贷理财产品

P2P网贷理财产品因其收益固定且高,风险管控能力高而使得其风险很低,几乎可以算得上是无风险投资,一般年收益在10%以上,投资门槛低,而且资金流动性好,如果需要资金可以通过债权转让的方式提前赎回,但是由于行业还处在整改期,如果希望投资网贷理财的朋友一定要充分了解自己的实际情况和风险承受能力,在选择P2P理财平台时要格外的谨慎,切不可贪图过高息,尽量选择那些口碑好,安全制度健全的平台,。


投资人热衷原因:单笔交易小且分散;投资期限多为几个月到一年;约定收益率参考信托,目前一般是每年8%-15%。

四、股票

股票我们都知道,高收益高风险,在2007年之后股票沉寂了许多年。去年由于沪港通开通、央行降息等等,股市又开始活跃了起来,今年第二轮降息之后,股市现在形势还是比较不错的。不过建议大家入市之前一定要学习一些专业知识,并且做好心理准备。


投资人热衷原因:收益不确定,且波动巨大;投资期限不确定;投资门槛很低,几百块钱就可以买股票;对投资者表面上看起来没什么要求,但真正要投资好股票,投资者必须具备基础知识、操作技术以及心态等要求。


五、基金

基金基本上分为货基、债基和股基,货基收益低但是风险也低,而且灵活,股基由于股市的走高,现在收益也不错,而且还可以进行定投分散风险,是一个不错的选择。


投资人热衷原因:专家理财;组合投资、分散风险;是一種间接的证券投资方式;具有投资小、费用低的优点;流动性强,基金的买卖程序非常简便。


现在理财市场的理财产品越来越多,令人目不暇接,可供选择的实在太多,所以一些投资人不知道该怎样选择。投资人往往会被忽悠买一些被推崇为最好的理财产品,其实并不适合自己。小编认为理财不能盲目追随潮流,那些目前比较好的理财产品一定是适合你的才能称为好的理财产品。

六、国债类理财

国债,即国家公债。是国家以其信用为基础,向社会募集资金而形成的债权债务关系,是一种信用评级很高的债券。当然这是基于信用良好的稳定国家政府而言,而不是那些三天两头打仗、政权频繁更迭的不稳定国家。国债投资的好处是稳定、安全,缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年化收益在5%左右;5年期的票面年化收益在5.4%左右。


对于工薪族来说,如何进行投资理财,关键在于选择合适的理财平台,纵观大多数理财方式,新兴互联网金融理财方式或许更为适合。


七、宝宝类基金

宝宝类基金就是货币基金的改良版,如余额宝、理财通等,从之前的隔天提现,改良为提现当天到账,网上购物即时支付,给人们带来便捷。货币基金是基金公司聚集社会中的闲散资金,基金经理将这些资金投资到风险较小的产品之中,从而获得一定的收益。一般用于投资银行协议存款、国债、央行票据等等低风险产品。

现在宝宝类基金收益大概为1~3%年利率,流动性、安全性都较高,适合全年龄人士,不过利率偏低,可以存放日常资金或备用资金。


八、保险类理财产品

保险就是保险公司发行的理财产品,一般分为3类:投连险、万能险和分红险。投连险是一部分用来健康保障,另一部分用于投资,盈亏都由客户承担,利率一般不高。万能险和分红险都会设置最低回报率的,预期利率一般在2—6%,而期限则较长,数年或数十年都有。保守型人士或长者可以选择。最好选一些大保险公司,如中国平安,中国人寿等等。


九、信托理财产品

信托投资理财产品是指信托公司为投资者提供的,在“受人之托,代人理财”的宗旨下,受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为,委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。


信托投资理财产品的投资方式包含股权投资、债权投资、信托贷款、证券投资、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。


信托投资理财产品的年化收益率较高,一般控制在8%-15%之间,并且收益稳定,但风险也比较高,适合风险承受能力强,具备一定信托知识的高端投资者。信托投资理财产品收益率能达到15%左右,而且因行业发展已步入规范发展期,是不少投资人的理想高收益理财产品,但因其投资门槛一般较高,100万起投,也被认为是有钱人的专属产品。


总之,投资有风险,理财需谨慎。投资人应当根据自己的财务实际情况和风险承受能力,再根据自己意向的收益水平去选择适合自己的理财方式和产品。


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