阳朔金融杂志社

【理财】学生族该怎样正确的投资P2P

大学之大2020-09-17 14:42:43

最近有一篇火爆网络的文章——《学生族P2P理财报告》,文章从性别比例、投资金额、投资人所在地甚至资金来源等多个方面,对做P2P理财的学生族群做了大量调查,从而得出了一组非常有意思的数据。



譬如,报告显示,学生族人均投资额已高达到1.2万元。其中,投资金额在万元以下的学生族用户人数占比达78.95%。投资金额在万元以上十万元以下的人数占比达到18.8%。此外,还有2.2%的学生族投资人投资金额在十万元以上。



从中可以看出,经过这几年全民聚焦余额宝、财付通甚至股市等理财渠道的影响,还有家长和老师们的有意引导,学生族的理财意识和对理财的需求,已然远超以往的70、80后学生族。



特别是随着生活水平的好转,学生族支配的资金额度增加,理财的需求也顺势提升。P2P理财作为互联网金融的先驱,因其时尚、便捷、门槛低、高收益,完美契合学生族的理财要求,成为学生族理财的主要选择。


但是,学生族年龄尚小,很多观念尚不成熟,特别是缺乏理财相关的经验,很容易受到一些虚假、煽动性宣传的误导,导致陷入伪劣平台的骗局中。因此,如何正确的P2P理财,学生族首先需要做的就是懂得辨识,选择正规的P2P平台。


选择正规的P2P平台


如何判断一家P2P平台正规与否呢,可以从以下五个方面着手:


1、在选择投资一家平台前,可以先到国家权威网站“全国企业信用信息公示系统”查证该平台所属公司是否为正规公司、基本信息披露是否准确、注册资金是否达到门槛标准、从事的业务是否包含金融等信息。



2、查明公司的基本信息属实之后,接着可以对该公司团队的背景资料和从业经历进行查证,一是公司股东或法人是否有相关行业经验。二是公司高管团队是否有运营互联网金融的能力。三是公司技术团队是否有能力应对高危的网络风险。



3、项目的年化收益率是否在合理范畴。投资人的收益,来自借款人的付息。而借款人的融资成本至少由“投资人收益+平台服务费+担保费”三部分构成。如果一家平台的年化收益太高,则借款人根本无法承受,该标的迟早会出现问题。那么什么样的年化收益率才是合理的呢,可以参考行业知名平台快快贷的利率设置。如快快贷的房宝宝30天年化收益率为10%,定期宝3个月年化收益率为11.5%,都是非常标准的利率设置。


4、借款人信息是否完整。判断一个标的是真实借款标还是P2P平台的自融标,一般依据的就是已披露的借款人信息。借款人信息披露越详细,则越具备真实性。



5、选择有资金银行存管的P2P平台。资金银行存管,是政府对P2P平台的要求。虽然在整改期限内,没银行存管的P2P平台,不代表就不优质,但能现在就达到银行的苛刻要求,做到银行存管,更是一种实力和信誉的背书。就像快快贷和恒丰银行已达成资金存管合作,就足见恒丰银行对快快贷的认可。


合理的配置资金


在锁定正规的P2P平台之后,就该开始正式的理财。其实在理财操作过程中,学生们只需要牢记两点即可:分散投资和合理配置。


分散投资,即不要将所有资金押在一个平台。市场永远都存在不可抗拒的风险,若单平台押注全部资金,偶发爆雷,可能会让我们血本无归。



合理配置,即圈定平台后,也不要将资金全部投在同一标的。选择多种标的,按自身需求合理分配。对学生族来说,如果家长一次性给予了一年的生活费,这时就会有每月固定支出。投资时,就可以选择将一部分资金存月标,一部分存季度标,一部分存半年标。这样既不影响生活消费,亦能在合理范围内实现收益最大化。


如果有些平台活动较多,可以单独支出一部分资金,配合活动做投资。这样从活动中获取的奖励,不仅收益更高,有时还能获享价格不菲的额外实物奖品。



譬如,快快贷每月都会有奖品丰厚的优惠活动,符合要求的投资用户,不仅会有加息券、抵现券等现金类的奖励,更有备受投资者热捧的苹果商品奖励。



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