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如何正确看待银行理财

贵阳银行理财2019-11-06 10:06:23

从2004年第一款银行理财产品在中国大陆出现,历经12年的“突飞猛进”之后,银行理财因为较高的收益,较低的风险而深得投资者的青睐,但是在理财火爆的同时,大部分投资者对风险其实缺乏准确的认识。一部分未购买过的投资者因为不了解而高估了银行理财的风险;一部分购买过的投资者因为之前购买过的理财到期都能顺利兑付又忽视了银行理财的风险。

如何正确认识银行理财的风险呢?首先我们来认识银行理财产品的投资方向:现金,银行存款,债券回购等高流动性、低风险的货币工具用于保证产品的流动性。

其中国债由财政部发行,央票由央行发行,政策性金融债由政策性银行发行,短期融资券和中期票据、企业债一般是AA级以上评级的企业发行,一般符合在银行间市场发债的企业其规模和实力都是各地的龙头企业;资产支持证券其实就是资产证券化产品,由各商业银行发行。

债券基金、货币市场基金、货币型信托产品最终的投资标的也是债券、货币市场工具,其风险因为集合资产分散的原因,一般风险比单个的债券、货币市场工具更低。

那么怎么选择最好的理财产品?

专家认为挑选理财产品要注意“三要两不要”,

三要是:一要认清产品风险。比如是否保本、预期收益实现条款等。此类产品的风险与自身风险承受能力是否匹配。二要看清合同。弄清一些条款,比如提前赎回约定、产品是否可质押等。尽量选择客户可提前赎回,或规定客户在某个时间段可赎回的产品,以增加流动性。三要算清手续费。理财产品通常需支付一定费用,比如管理费等。产品类型相同时,可考虑费率相对较低的。

两不要是:一不要过分关注预期收益。预期收益不代表到期收益。二不要忽视利率风险。部分期限较长的产品,发售时可能比同期利率高,但随着市场利率调整,在加息过程中会丧失收益优势。因此建议对于工作时间不长、家庭积蓄不多、风险承担能力比较低的年轻家庭来说,可以尝试债券型理财产品;如我行的金债定期理财产品等,投资门槛低、安全易操作。而挂钩型理财产品与市场相结合,风险更大但收益却更高,比较适合工作多年、收入较高的中产阶层家庭理财,如我行的金债双盈等系列产品。

但每个家庭的经济实力不尽相同,所以选择理财产品要慎重。尽管理财产品五花八门,但还是基本遵循高风险高收益的原则,理财非存款、投资需谨慎。

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