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100万如何理财,才能永久传承!

专业理赔2019-05-01 10:15:40


世行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出,“穷人把钱存入银行,实际上是补贴富人。”


一个经济高速增长的社会,财富的重新分配是一个明显的过程,所以如何规划自己的财富显得特别重要。

从下面这一组数据你可以看出什么呢?

一年期存款利率变化(1996-2015):

1996年:10.98%

1997年:8.64%

1998年:7.92%

1999年:5.65%

2007年:4.14%

2008年:3.6%

2011年:3.5%

2012年:3.25%

2014年:3%

2015年3月:2.5%

2015年5月:2.25%

2015年6月:2%

2015年8月:1.75%

这组数据告诉我们一个道理:存在银行的钱,时间价值在不断降低,日常生活用的钱可以存银行,其余的钱要用来做投资,买保险,这样保证日常开销的同时,可以让投资的资金利润最大化。


什么是利益最大化

这里不讲收益,只讲利益,因为收益只衡量利润,而利益则考虑风险。

举个例子:我有100万,1万存银行活期,用于平时的日常开销,以后每个月的收入作为生活支出。其余的部分,我们如何获得利益最大化,可以做一个对比

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方案一

其余99万我全部投资到基金,股市,债券,银行定存。

按照每年7%的利率来计算,每年可获取收益6.93万元。按复利,且保证收益每年高达7%的情况下,十年之后的总收益194万元。

如果家里有谁发生重大疾病,我们也许需要从这部分投资的资金中抽出一部分钱,我们按照30万的治疗费用算。你会得到这样的答案。

第1年生病,十年后收益129.832
第2年生病,十年后收益139.594
第3年生病,十年后收益143.202
第4年生病,十年后收益146.574
第5年生病,十年后收益149.723
第6年生病,十年后收益152.213
第7年生病,十年后收益155.424
第8年生病,十年后收益157.996
第9年生病,十年后收益160.4009
第10年生病,十年后收益162.648

如果十年之内保证不发生任何疾病,或者是保证以后不发生疾病,你的投资收益可以达到194万。但是如果为了保障,十年之后,仍需要购买重疾险在保证不通货膨胀的前提下,你将付出大约三到四倍。可能每年都要交两万,你的收益也许会在第十年的时候变成192万。

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方案二

每年花费5000元买重疾险,在发生重大疾病的时候,可以获赔30万元。

我们会得到下面的一个结果:

第1年生病,十年后收益193.7644
第2年生病,十年后收益192.845
第3年生病,十年后收益191.986
第4年生病,十年后收益191.183
第5年生病,十年后收益190.432
第6年生病,十年后收益189.731
第7年生病,十年后收益189.076
第8年生病,十年后收益188.463
第9年生病,十年后收益187.891
第10年生病,十年后收益187.356

看一下对比,买保险与不买保险,收益也许只差四万多,但是买了保险,这份保障会跟随你三十年,而你没一年的收益都不存在因为突发重大疾病而被迫停止收益。


结果就摆在这里,你可以看一下,这就是为什么富人也要买保险,中产阶级更要买保险的一个秘密!

摘自 保险生活杂志

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