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2017年,我送给你的十万元理财方案

秋成说2019-07-06 23:52:10


前段时间和闺蜜聊天,她跟我说账户上有10万元存款了,不知道如何理财,想问问我的建议,目标是通过理财实现本金翻倍。闺蜜今年28岁,单身,在北京工作,月收入1万左右,房租每月3000,去年股灾后大部分资金套牢,至今未出。



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好了,先来回答你的问题

——10万元想变成20万,需要多长时间?

这就用到了72法则,即资产翻倍所需的时间约为“72/年化收益率”

如果理财的年化收益率为6%,那翻倍需要的时间是72/6=12年。

如果年化收益达到12%,那翻倍只需要72/12=6年。

但你现在把这10万元放在银行活期中,利率是0.35%,你想让它翻倍,需要205年。


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再来回答我的问题

——这10万元打算什么时候用?

我猜想你近几年应该会有结婚买房这类大的花销事项,因此理财方案需要考虑资金流动性和收益率的平衡。



据此给出两个理财方案:



1


第一个风险较低,收益较低,总体收益率在7%左右。

5万存银行理财或者买国债,5万买P2P。

银行理财和国债属于低风险理财项目,收益也不高,目前大约在4%左右;

P2P目前大的平台还是比较有保障的,收益较银行理财高出不少,可以配合每个月的工资,进行十二存单攒钱法,即每个月强制储蓄5000元,加上现有存款的5000元,凑齐1万元存入P2P的一年期产品中,这样一年下来,你就有了12笔一年期的1万元存款了,从第二年开始,你每个月都有11000元回款,全年下来就是13.2万元。

问题:

1、银行理财现在高收益的需要抢,几个月一期,到期得继续买,需要精力。

2、国债流动性差,目前3年期收益4%,也需要抢,是个技术活儿。

3、P2P有风险,资产配置的这一部分,考虑收益诉求多一些。



2


第二个风险较高,收益波动幅度也大,总体收益率在10%-30%。

每个月花2000元定投2个基金,最好是指数基金,巴菲特大神说了,长期来看,很少有人理财可以跑得过指数。为配合这个方案,存24000元到货币基金里,每月从货基里扣款进行定投。另外存76000元到P2P的一年期产品,追求年化10%的收益率,一年后本息到款为83600。到期后取出24000元继续每个月的定投,剩余59600继续投入P2P的一年期产品,以此类推。定投基金的过程中,30%止盈点赎回本金和收益,再把这一部分的资金平分成36份,继续定投。如果中途需要用钱,就取出来用,每个月工资继续定投。定投需要持续一个经济周期,5-7年,收益率看选基的好坏,赔钱的可能性不大,因为长期投入均摊了投资风险,收益率30-100%都可能。

问题:股灾前闺蜜买基金赔了不少,因为不懂,因此高点单笔买入,多少有点“谈基金色变恐惧症”。但定投可以降低投资成本,适合强制储蓄,长期持有,看起来比较麻烦,但实际操作不难。


另外:

1、房子还是要买,无论自住还是投资。自住是底气,哪怕结婚男方有房,这也是你的婚前财产;投资不必说了,目前和今后很长时间来看,再牛的理财也抵不上炒房,买入就是坐等升值,还贷也不是问题,你的收入会不断上涨,把租金给别人,不如拿来供自己的房子。这波行情过去,房价确实有点够不到,但你要多关注价值洼地,异地投资也许也是条投资之路。


2、学习和实践断舍离的生活理念。大城市赚的不少,但是花销也大,如果一味追求高品质,月光下去,那就枉费了高收入,错失了年轻时候进行本金积累的大好时光。你要知道,如果合理理财实现12%的年化收益率,那么现在的10万元,30年后会变成300万,现在每个月存下10000元,30年后是3500万元,你没看错,现在的积累加上复利的神奇效用,三十年后退休之时,你已经有了3800万退休金。



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