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【读书笔记】零基础如何学理财二

张小白的梦想加油站2019-04-04 01:01:07


朋友说,光说理财方法太宽泛了,能不能来点具体的内容,就如何理财给出几个明确的方向。

所以说,这是一篇干货,没接触过理财的朋友可以直接抄作业。

但是,直奔主题前,我先说两句话,关于下面这几点,不管你有多懒都必须要做,如果做不到那就放弃理财吧。

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可以找个勤劳的男朋友or女朋友or老公or老婆,让他or她帮你做,我只能帮你们到这了。

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【一】梳理资产与负债

资产就是所有的可能有钱的银行卡、充值卡、医保卡、支付宝、余额宝、微信钱包、QQ钱包等,负债就是所有欠的钱,包括房贷、车贷、借款、信用卡等。

第一步,把自己的资产与负债统计一下,找个东西记下来,可以拿张纸、拿根笔,可以记在手机备忘录里,可以专门买个笔记本,也可以用记账软件。

净资产=资产-负债,统计完你就知道自己到底有多少钱了。

 

【二】梳理自己的月收入、月消费

收入好统计,基本上就是包括工资、奖金、红包,也可以把社保、公积金之类的算上,如果有兼职或额外收入,也要统计上。

消费就是你每月花多少钱、都花在哪些地方了,基本上就是衣、食、住、行、日用、人情、学习、医护等,再具体一点,衣包括衣服、鞋子、包包,食包括一日三餐、水果零食、聚餐、外出吃饭等,住包括房贷或房租、物业费、燃气费、水费、电费、维修费等,行包括车贷及汽车维护保养、或者公交地铁费、打车费用等,日用包括生活日用品、饰品、化妆护肤品、话费网费、美容美发等,人情是指送礼物、送份子钱、请客吃饭等,学习包括买书看报、培训班、报名费等,医护包括所有看病吃药、医疗护理、保健等。

自己每个月能余下多少钱=月收入-月消费,乘以12,就是你每年能余下的钱。

净资产+年积累资金就是自己每年可以拥有并持续增长的资产。

如果不知道自己每月能花多少钱、都花到哪去了,又想知道的话,建议记账吧,同理,可以拿张纸、拿根笔,可以记在手机备忘录里,可以专门买个笔记本,也可以用记账软件。

我使用的记账软件是随手记,它给用户提供了几十个账本模版,可以直接使用也可以根据自己的情况进行编辑。使用软件记账的好处是不用每次都计算,各账户可以自动统计。随手记还自带理财产品,后期会单独介绍。

 

【三】存钱

月光族需要先存钱保证生存,有存款的童鞋请直接看下一条。

想要存下钱,无非就是“开源”和“节流”。

开源的方式有很多,可以做兼职,可以接私活,可以利用特长去赚钱,这都需要自己去挖掘。

节流就是要省省省,可以在工资卡上开个零存整取账户(手机银行就可以办到),每个月发工资了先扣除房租或房贷、车贷等固定支出,然后将剩余钱的10%-20%存进去,也可以采用“十二存单法”,最后剩下的这些用于日常生活。最好在月初做个消费预算,真正需要的才买,不需要的坚决不买。

不要光想着“钱是赚出来的,不是省出来的”,赚出来的钱存不住也不是你的,吃苦一阵子,换来的是长久的享受。


【四】应急资金

不管什么时候都应预留出一笔应急资金,这样,不管后面怎么折腾,不至于让自己断了粮。

建议应急资金的金额按照每月消费金额×6储备,也就是预留出六个月的生活费。这笔钱是救急用的,非特殊情况不动用,可以买成货币基金,或者银行定存,或者直接活期存款,保证突发状况发生时这笔钱能够随时到位。

手里的钱还不能满足这个条件的童鞋先存钱,有钱的童鞋先从存款中扣除这笔钱后进行投资。

我给自己设定的应急资金是3万,平分为六份,每个月25号存一笔银行的六个月定期,连存六个月,第七个月开始每个月都会有一笔钱到期,没有特殊情况就自动转存。

我是从零开始存钱,坚持了半年才存到第一笔应急资金,我的存钱方法在《理财小白的存钱计划》里有详细介绍,感兴趣的话可以点击查看。

 

【五】给自己做个风险评估

从网上搜一个风险评估做做,看看自己是属于哪一个类型的人,看看自己最大的风险承受能力是多少,如果是激进型或稳健型请继续往下,保守型的童鞋老老实实去银行存钱吧。

 

【六】余钱投资

任何投资都需要启动资金,启动资金需要多少钱视个人情况而定,个人认为只要保证了应急资金,余钱就可以开始投资了。

刚开始,余钱很少,主要用来薅羊毛。

追求稳妥的童鞋可以买货币基金,最简单的就是余额宝,操作简单、门槛低、风险低。余钱稍微多了以后可以买蚂蚁聚宝上的定期理财产品,均为中低风险产品,封闭期有长有短,起投最低一千,封闭期内不能赎回,最大程度避免了乱花钱。我最常买的是建信养老飞月宝,定期一个月,方便调整。

胆大的童鞋可以用那10%-20%的钱定投一到两只风险稍高的基金,支付宝的蚂蚁聚宝就可以买,不过基金的购买和赎回是有手续费的,建议长期持有,短期的不要考虑。我投了一只指数基金(110020)、一只股票基金(002160)。

 

【七】多元化投资

手里的钱攒着攒着就多了,需要多元化投资以赚取更高的利息,比如买点基金、网贷产品,投资前建议给自己定个“规矩”。

1、无论怎么投资,应急资金不能动。

2、给自己设定一个投资配置比例,即稳健投资与风险投资的比例,不会设置的童鞋可以参考年龄设置,稳健投资:风险投资=你的年龄占比:(100-年龄占比),举个例子,我今年28岁,所以,我将30%的钱投资在货币基金、定期存款、债券等风险低的理财产品上,70%的钱投资在股票、基金、网贷、期货、黄金等产品上,每隔半年检查并调整一次配比,保证处于动态平衡。

3、收益越大风险越大,不要盲目追求高收益。

4、网贷占比不得超过风险投资的20%。

切记,规矩不可破,自己定的规矩含着泪也要执行彻底。

 

【八】资产配置

据说个人资产配置的黄金比例是“四三二一”,假设你的年收入为10万元,那么你应当将40%用于供房或投资,30%用于日常生活开支,20%用于应急资金,10%用于保险。

还有一个资产配置模板是“标准普尔家庭资产配置象限图”40%用于保本升值,30%用于钱生钱,20%用于保险,10%用于日常支出。

嗯,不管这个比例对不对,我正在朝着个方向努力!

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