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P2P理财|P2P理财10.8%收益从何而来?(常识普及)

市场分析早知道2019-04-16 11:06:36





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先搞清楚概念:网贷是什么?


网贷,顾名思义,就是指的通过网络进行的贷款。网贷又称P2P网络借款,P2P是英文peer to peer 的缩写,意思即是"个人对个人",属于网络信贷的范畴。


P2P网贷是一种怎样的模式?


小胡最近缺钱,于是通过某林网络p2p平台提出借一万块,为期一年,并愿意支付15%的年化利率的借款需求。






而小李刚好有一笔钱闲置想要投资,也找到了这个网络p2p平台,希望把这一万块钱借出一年,最好能够收回10.8%的年化利率来赚点利息。

最后呢,网络p2p平台发现,小胡的借款需求和小李的投资需求刚好能够匹配。


平台在审核了小胡的还款能力之后,帮助双方撮合完成了这笔借款。并且从中抽取了一定的中介服务费来盈利。

而小李通过p2p平台投资,赚到了利息,就是咱们要说的一个典型的p2p投资。







年化收益大于10.8%是真的吗?




大于10.8%的年化收益是不是真的?当然是真的,而且10.8%在P2P网贷的世界里,已经算是中间水平。


投资人拿到10.8%利息,平台不要钱吗?企业借款的成本高了还款会不会有问题呢?


目前,国内P2P平台一般收取3-6%左右的撮合费,加上投资人要获得收益,那么企业的借款成本累积会大于18%。


多数中小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金,甚至根本拿不到。所以在网贷发展壮大前,在贷款利率相对较低且比较正规的渠道里,小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。


央行发布的数据显示,2013年底时,全国小额贷款公司已达到7839家。贷款余额8191亿元,全年新增贷款2268亿元。


从借款的利率水平看:


尽管小贷公司的借贷利率并不低,但小贷公司们却可以活得非常滋润,由此来看,在万亿贷款市场里,经营良好,还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。


P2P平台就是为参与其中的投资人筛选出经营良好,盈利能力较强的优质企业,从而保障投资人的利益。


而P2P网贷以类似甚至低于小贷公司的借款利率为企业放款,可以减小企业经营压力,让这些企业更自如的运用资金,提高盈利能力,为企业还款提供更多保障。


由此,P2P投资人获得的年利率大于10.8%还是比较合理的。



而其实,早期网贷的年化收益水平高达18%~20%(当下部分平台依然这么高),过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展,伴随着网贷在国内的不断成熟,利率水平开始慢慢下降,这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。


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