理财如今在全国大热
特别是中老年朋友
手边有些闲钱
买房?好像还是不现实
存款?利率又逐年走低
这时候,买个理财产品
似乎是“钱生钱”不错的选择
常常都说
“投资有风险,入市需谨慎”
所以,只要找靠谱的大公司,有银行来做资产托管,理财产品就会更安全可靠?
最近,有不少市民向新闻坊微信公众号反映,他们买了一款打着“大公司”、“银行资产托管”旗号的投资理财产品……结果到期兑现时,不要说利息,连本金都可能拿不回来了!
>>帮侬忙<<
百万投资打水漂
01
“靠谱”公司竟变脸
据爆料的投资者说,他们在2013年前后购买了深圳华宸未来资产管理有限公司推出的"中普城市广场专项资产管理计划"。
根据计划,募集的资金将投入中普置业在滁州的一个工程项目。
作为协议中所述的"资产委托人",他们认购的起板金额,就是100万元。
预期年化收益率,根据资金多少,从百分之11到百分之12不等。
投资委托人
当时就看中它企业是“华”字头或“中”字头,自己个人认为是国家或者是比较可靠的、也比较大的单位大公司。
投资委托人
他说是滁州的一个中普广场,抵押率只有40%不到,而且是有实体的,居然之家的大楼已经造起来了,当时2014年时候,我们这笔钱正好不用,就投了两年期的。
投资者们说,当初他们以为这个资产管理计划是款信托产品,而且,协议上的资产托管人是上海银行,相对比较安全。
可是,到了到期兑付的时候,公司却说现在拿不出钱,希望大家能够续约。
02
全部资金被挪用
一个有银行担保的大公司为何拿不出钱?
投资者们调查后发现,原来
他们投资的钱已经被项目方挪用了
投资委托人
原来我们资管合同上都明确了,这资金用于滁州中普城市广场项目后续开发建设资金,但后来经过查证,监管银行是安徽滁州的中国银行,他们把资金打到了另外的地方。
投资委托人
我们2.95亿的钱,他们已经挪用了2个亿到北国投去了。
我们已经打到你上海银行,上海银行资金管理这条线,他们应该负责任的。(坊记:为什么?)因为我们的钱是交给你的,你有监管责任,你有保证这资金的去向和它工程监督责任。
03
银行义务已尽到
那么上海银行作为资产托管人
是否能帮投资者追回资金呢?
一位姓胡的公关负责人表示,他们会立刻进行调查。
几小时后,这位负责人给坊记发来短信说,经过总行相关部门调查,首先,这款产品并不是通过上海银行销售的;其次,在该资管计划初现风险时,上海银行就对该资管计划的托管流程开展合规审查。从调查结果看,上海银行是严格按照法律法规开展托管业务的。
就此问题,法律界人士表示,上海银行作为资金托管人,主要起到资金监管作用,但只要保证托管方确实按照约定保障资金从来源到走向的合法。除非说有证据证明托管方有过错或者纰漏,一般来说资金托管人已经尽到了义务。
如今,投资人要拿回资金
还是要找华宸公司
04
公司接洽无下文
随后,坊记来到位于四川北路中信广场的深圳华宸未来资产管理有限公司,只见公司大门紧闭,前台也没有人。
根据一位经过的员工提供的信息,坊记通过电话联系了据称负责合规的张小姐。
深圳华宸未来资产管理有限公司员工 张小姐
我会安排我们公司其他人跟您对接,因为我这个部门是不负责这方面业务的。
很快,一位员工来和坊记接洽,她表示,公司现在无人可以回应,需要等待。
坊记留下了手机号码,请对方事后联系,可直到播出前,深圳华宸未来资产管理有限公司依旧没有给出任何回复。
05
律师分析
深圳华宸未来资产管理有限公司
是否涉及违法呢?
上海市捷华律师事务所高级合伙人律师 胡玥
如果公司在整个过程中,存在一定过错:
①严重的,比如说它行为是违法犯罪的,假设是涉及到金融诈骗,集资诈骗这样一些犯罪行为,它肯定明显有过错的。
②或者在民事上有过失,比如说它明知一个项目明显有问题的,还予以投资,而且这种明显是已经达到了非常明确的地步,并有证据证实,那它可能会承担相应责任,但这些责任也要看合同上的约定。
③但如果说公司纯粹只是一个投资失败,正常投资经营失败了,那你说它是否一定要承担法律上多严重的后果,那这从法律上来讲也很难予以支持的,因为投资都是有风险的。
!
理财投资注意
所谓“你不理财,财不理你”
在投资产品如云的今天
投资者怎样才能防范风险,避开误区
不让自己的财产“打水漂”呢?
理财师给出了如下建议:
1
股市投资,勿被“讲故事”忽悠
股市是当下受众最多的投资方式之一。
在股市中,聪明的公司都喜欢“讲故事”——这其中,有的故事是真实的,而有的故事则完全是“憧憬”,用以圈钱而已。
因此对投资者就多了一些要求,需要多学习和了解相关的行业知识,看清故事的本质,分辨故事的真伪,以防买错股票,成为泡沫的接棒者。
2
不要总想着一夜暴富
在投资中,不少人有一夜暴富的想法而寻求高风险的投资形式。
假如投资者不是特别是有钱,特别土豪,那最好还是放弃一夜暴富的想法,因为“赌”对了固然好,而赌错了,则普通人根本承受不起那些高风险的损失。土豪、富豪们则不一样,他们即使蒙受高额损失也还是可以继续原来的生活,轻轻松松在其他方面又赚回来,普通投资者可能就不会那么轻松了。
3
学会分散投资风险
有些投资者,可能偏爱某一种投资,或只懂得一种投资,其实按照财富的稳健增值的原则来看是不够的。
“不要把所有的鸡蛋都放一个篮子”,投资也是如此。资金部分配置高风险的投资,如股市,部分配置风险较低的投资,如银行理财产品投资或固定收益类的理财投资,综合来看会比较好。
比如银行理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,而固定收益类理财类,收益率9%左右。这些都是分散投资风险的方式。
4
重视“小钱”的力量
个人或家庭,多少都有一些零散资金,数额10万以上的也不是少数,假如这部分机动性很高的小钱也进行适当的投资的话,比如放置在余额宝或是微信财付通等投资工具中,也能享受平均4.5%左右的收益率,比银行的0.35%的活期利息要高很多。
这部分投资既能灵活取用、也能增值,一般1万元每天可有1.2元左右的收入,10万每天就是12元,一顿盒饭的价钱可轻易赚到,一年就几乎可以多买一部安卓手机了。故投资者也不要忽略小钱的力量。
5
不要贸然参与不懂的投资种类
有些投资,可能需要一定的知识方能入门,而这些知识可能不是一时半会儿就能学明白的,因此,如果贸然进入这些投资领域的话,很可能会遭遇损失。
典型的如收藏品、艺术品投资等,需要比较强的专业背景,一不小心,很可能就买到赝品或买到根本不值钱的货品,让自己的投资变成“杨白劳”,白给别人打工。假如是半桶水或根本不熟的外行的话,就不要轻易介入这类专业的投资领域。
帮侬忙电视播出时间 < < <
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今晚5:30,《新闻坊》将播出"【帮侬忙】百万起板去投资 不想到头一场空"。
上期帮侬忙回看< < <
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编辑 | 王郁岑、实习生 周林子